Банкам подарили больше 100 миллиардов рублей

Неопытные вкладчики надеются, что банки сохранят высокие проценты по «старым» депозитам.
Фото Александра Шалгина (НГ-фото)

Падение доходов пока не заставило россиян внимательнее относиться к деньгам и банковским вкладам. Около 15% депозитов в российских банках фактически забыты их владельцами. Такие данные привел в среду гендиректор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов. Как вчера уточнили в агентстве, речь может идти о бесхозных 100–130 млрд. руб., которыми с удовольствием пользуются российские банки. Эксперты считают, что основную часть забытых вкладов составляют небольшие суммы, однако есть и «крупняк» – это криминальные деньги или невостребованное наследство.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценивает долю «спящих» вкладов, по которым не было движения средств более двух лет после окончания срока действия депозита, в 12–15% от общего количества открытых вкладов. Такую оценку количества забытых в банках денег назвал в среду гендиректор АСВ Александр Турбанов. По его словам, оценка сделана на основе проверки 400 банков, которые участвуют в системе страхования вкладов. Турбанов пояснил, что его оценка доли «спящих» вкладов является экспертной, так как ни в одной отчетности банки самостоятельно этот показатель не раскрывают. К 1 августа российские банки аккумулировали свыше 6,6 трлн. руб. вкладов.

Названные Турбановым цифры не учитывают количество забытых денег в Сбербанке, на долю которого приходится более половины всего объема вкладов в российских банках. Однако агентство Турбанова пока еще не проверяло Сбербанк.

В ноябре 2006 года тогдашний глава Сбербанка Андрей Казьмин сообщил, что доля «спящих» вкладов в крупнейшем российском банке, по оценке самого банка, составляет около 6–7%. По его словам, речь шла о вкладах, по которым не было движения 5–6 лет. Всего в России более 920 банков участвуют в системе страхования вкладов и имеют формальное правило привлекать деньги населения. В контролируемых банках эксперты АСВ проверяют корректность составления реестра вкладчиков, скорость его составления и ряд других показателей, связанных с полнотой и скоростью формирования реестра при возможном наступлении страхового случая, то есть фактического банкротства банка.

Как пояснили вчера «НГ» представители АСВ, всего на забытых вкладах находится примерно 1,5–2% средств от всех депозитов без учета Сбербанка. «Основную массу забытых вкладов составляют очень небольшие суммы, за которыми владельцы не считают разумным обращаться. Но есть и средства умерших граждан, не востребованные наследниками», – говорит представитель АСВ, который подчеркивает, что точных данных о «спящих» депозитах в Сбербанке АСВ не имеет.

Однако логично предположить, что доля забытых депозитов в Сбербанке еще выше, чем в остальных коммерческих банках. Не секрет, что открытие счетов в Сбербанке с минимальным вкладом для последующего получения заработков, гонораров или возврата налогов стало обычным явлением. Таким образом, сумма забытых или фактически подаренных банкам денег может превышать 130 млрд. руб.

Эксперты объясняют «забывчивость» россиян слишком большим периодом высоких доходов, которые приучили некоторых граждан не вспоминать о депозитах даже в 3–4 тыс. руб.

«Наверняка среди владельцев забытых депозитов есть состоятельные граждане, которые не хотят тратить время на поиски 5–10 тыс. руб. Кроме того, есть неинформированные вкладчики, которые считают, что проценты по вкладу сохраняются даже после истечения срока депозитного договора и его продления. Однако в действительности банки часто имеют право резко снизить начисляемые проценты, переводя вклад в категорию «до востребования», – поясняет советник председателя правления управляющей компании «Альфа-Капитал» Салават Халилов. При этом эксперт не исключает, что значительную долю «спящих» вкладов составляют и крупные суммы умерших или погибших владельцев.

«Доля забытых депозитов действительно очень высока. Могу объяснить это двумя причинами. Во-первых, неграмотностью вкладчиков, которые почему-то уверены в сохранении высоких процентов по вкладу. И, во-вторых, высокой долей вкладов с относительно небольшими суммами, за которым владельцы просто не считают нужным обращаться», – соглашается директор Центра макроэкономических исследований аудиторской компании «БДО Юникон» Елена Матросова.