В Госдуму внесен законопроект об ограничении анонимных интернет-платежей

Группа депутатов от четырех фракций Госдумы во главе с председателем комитета по безопасности и противодействию коррупции Ириной Яровой /"Единая Россия"/ внесла сегодня на рассмотрение палаты законопроект, направленный на ограничение анонимных переводов денежных средств с использованием платежных интернет-систем.

Проект закона входит в разработанный межфракционной рабочей группой пакет законопроектов, направленный на ужесточение антитеррористического законодательства. Документ направлен на снижение рисков использования неперсонифицированных /анонимных/ электронных средств платежа, когда не требуется идентификация их отправителя и получателя, в целях противодействия финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем.

Сейчас граждане вправе использовать неперсонифицированные электронные средства платежа при условии, что остаток таких средств в любой момент не превышает 15 тыс рублей. При этом общая сумма перевода с использованием одного неперсонифицированного средства платежа не может превышать 40 тыс рублей в течение календарного месяца.

Законопроектом разрешается использование гражданами неперсонифицированного электронного средства платежа, если остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 5 тыс рублей. При этом устанавливается, что общая сумма переводимых средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 1 тыс рублей в течение одного календарного дня /в случае использования предоплаченной карты - 3 тыс рублей/ и 15 тыс рублей в течение календарного месяца.

Проектом закона полностью исключается использование неперсонифицированных электронных средств платежа при трансграничных переводах в случае непроведения оператором электронных денег идентификации клиента - физического лица, а также в случае проведения оператором идентификации клиента - физического лица, если отсутствует полная информация об отправителе и получателе средств. Данное положение соотносится с требованиями Рекомендации N16 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег / ФАТФ/, в соответствии с которой при электронных переводах должна быть известна точная информация как об отправителе, так и о получателе, которая должна сопровождать электронный перевод по всей цепочке платежа. Перечень реквизитов трансграничного перевода денежных средств будет устанавливаться Банком России.

Кроме того, оператору запрещается переводить электронные деньги при использовании плательщиком либо получателем неперсонифицированных электронных средств платежа в виде электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, выданных за пределами России либо иностранной финансовой организацией.
Одновременно вносятся изменения в целях исключения возможности денежных переводов с использованием неперсонифицированных электронных средств платежа между гражданами, в том числе на пополнение предоплаченных карт физическими лицами. Реализация данного предложения позволит ограничить анонимные переводы между физическими лицами, что соотносится с требованиями ФАТФ о необходимости реагирования на высокий риск данного вида операций. При этом оно "не затронет интернет-торговлю, когда переводы осуществляются, как правило, между физическим и юридическим лицом", подчеркивают авторы законопроекта.

Операции некоммерческих организаций, связанные с получением денежных средств от иностранных государств, иностранных организаций или граждан или их расходованием, подлежит обязательному контролю при превышении суммы операции в 100 тыс рублей /сейчас - 200 тыс рублей/. Одновременно устанавливается, что операции по переводу электронных денежных средств будут подлежать обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 100 тыс рублей.