0
3767
Газета Экономика Печатная версия

12.02.2020 20:39:00

Граждане погружаются в кредитную кабалу

Долги домохозяйств выросли за год на 3 триллиона рублей

Тэги: потребительский индекс, кредиты, долги, фссп


потребительский индекс, кредиты, долги, фссп Новые кредиты помогают россиянам поддерживать прежний уровень потребления. Фото агентства городских новостей "Москва"

Потребительская уверенность российских граждан продолжает укрепляться. Такой вывод делают аналитики Sberbank CIB в своем ежеквартальном исследовании настроений населения «Потребительский индекс Иванова». Настроения россиян продолжают оставаться в отрицательной зоне, однако их пессимизм несколько снижается, уверены экономисты. Примечательно, что рост потребительской уверенности граждан продолжается на фоне заметного роста долгов домохозяйств, которые увеличились за год на 19%.

Ранее в компании Sberbank CIB объясняли, что их условный Иванов рассматривается как типичный представитель среднего класса. Таким образом, сам индекс отражает потребности и ожидания средних ивановых: динамику их расходов, сбережений и потребительского поведения.

Опрос населения компания проводит, начиная с 2013 года, раз в квартал среди 2300 граждан из 164 городов.

Согласно итогам исследования, в четвертом квартале 2019 года, как и на протяжении всего прошлого года, наблюдалось поступательное улучшение индекса потребительских настроений, подчеркивают эксперты. Однако, несмотря на улучшение, «индекс Иванова» так и остался в отрицательной зоне. «За год он поднялся с –24% до –15%», – сообщают в компании. Заметим, по итогам третьего квартала 2019 года индекс составил –16%, второго – 21%.

Аналитики укрепление потребительской уверенности населения в первую очередь связывают с «усилением рубля, снижением процентных ставок, а также ростом доходов на фоне уменьшения инфляции». «Благодаря росту реальных доходов населения снизилась чувствительность граждан к уровню цен и повысилась требовательность к качеству и ассортименту продуктов питания», – говорится в обзоре компании.

Свой вывод исследователи подтверждают данными о готовности россиян к покупке дорогих товаров. «По сравнению с третьим кварталом 2019 года он вырос на 2 процентных пункта (п. п.) – до –38%», – делают вывод они.

Растущую потребительскую уверенность россиян подтверждают и предновогодние траты, полагают в Sberbank. Они отмечают, что на празднование Нового года в среднем россияне были готовы потратить почти 9 тыс. руб., что на 17% больше, чем годом ранее. «Расходы на покупку продуктов питания к новогоднему столу увеличились на 10% относительно уровня годичной давности», – добавляют экономисты.

Что примечательно, рост «потребительской уверенности» идет на фоне снижения числа граждан, не имеющих никаких сбережений. «Доля респондентов, не имеющих сбережений, сократилась до 36% по сравнению с 41%, зафиксированными в третьем квартале 2019-го и четвертом квартале 2018 года», – отмечают в компании. При этом коэффициент сбережений (то, какую часть своего дохода откладывает условный Иванов) растет. Так, в третьем квартале 2019 года он составил 7,5%, в четвертом квартале 2018-го – 7,1%, по итогам же последнего опроса достиг 8%. «Это самый высокий показатель со второй половины 2015 года», – подчеркивают исследователи, не сообщая, какая доля респондентов делает сбережения.

Однако может оказаться, что в этих данных и нет никаких противоречий. Граждане сокращают сбережения, попутно изображая «потребительскую уверенность». Однако происходит это, как очевидно, в первую очередь за счет кредитных ресурсов.

Так, Центробанк ранее сообщал, что общий долг российских домохозяйств по итогам 2019 года превысил 19 трлн руб., увеличившись за год на 3 трлн. То есть в годовом выражении долг увеличился почти на 19%, отмечал директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов. «Для сравнения – расходы домохозяйств на конечное потребление увеличились в 2019 году на 3,6 трлн. Это к вопросу о том, какую роль играет кредитование населения в росте экономики», – пишет он в своем Telegram-канале MMI. Экономист также отмечает: за последние 12 месяцев долг домохозяйств по отношению к денежным доходам населения увеличился до 31,4% с 27,9% на конец 2018 года.

Об уровне закредитованности российского населения говорили и другие данные ЦБ. Согласно информации регулятора, в России более половины микрозаймов (53,7%) выдавались в четвертом квартале 2019 года заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50%. А на заемщиков с ПДН выше 80% в октябре-декабре приходилось 36,9% выдач микрозаймов, следовало из отчета ведомства Эльвиры Набиуллиной.

Отметим, в совместном исследования Минфина и Всемирного банка говорилось, что каждый третий россиянин вне зависимости от уровня доходов имеет непогашенный кредит. Причем наиболее часто о наличии у них долга по кредиту говорили матери-одиночки в возрасте 25–40 лет с двумя детьми (51%) и семьи с двумя детьми (50%).

То есть кредиты в потреблении россиян играют все большую роль. Однако впору ли говорить об уверенности?

Обнародованная за 2019 год статистика Федеральной службы судебных приставов (ФССП) также не дает оснований для оптимизма. Граждане продолжают увеличивать неплатежи практически по всем фронтам – от квитанций ЖКХ до невыплаты алиментов.

К примеру, сообщают в ФССП, судебные приставы в 2019 году получили для взыскания более 1 трлн руб. долгов граждан по кредитам. При этом растет количество таких должников. Если в 2014 году приставы возбудили 1,5 млн таких производств, то в 2017 году уже 3,2 млн, а в минувшем году – 5,8 млн. Средняя сумма принудительно взыскиваемого долга с граждан по кредиту составила в прошлом году около 250 тыс. руб.

В ФССП отмечают: взыскания по кредитам составляют примерно четверть среди всех взыскиваемых приставами долгов.

Заметно за последние годы выросла задолженность россиян по алиментам. По итогам минувшего года неплательщики задолжали своим детям колоссальные 152 млрд руб. Для сравнения, по итогам 2012 года сумма взыскиваемых приставами алиментов была в семь раз меньше – около 20 млрд руб. В результате средняя сумма долга по итогам 2019 года составила почти 190 тыс. руб.

Кратно растут и долги россиян за жилищно-коммунальные услуги, следует из данных ФССП. Так, если в 2015 году было возбуждено 2,1 млн производств по взысканию долгов за ЖКУ на 42,3 млрд руб., то в минувшем году – 4,1 млн таких производств на 89 млрд руб., говорится в сообщении приставов. С учетом остатков от предыдущих лет общий объем находящихся в производстве приставов долгов увеличился с 3,9 млн в 2015 году до 6,2 млн в минувшем. Общая сумма взыскиваемых долгов выросла с 82,6 млрд до 149 млрд руб.

Увеличение невыплачиваемых кредитов неминуемо привело к увеличению числа невыездных россиян. В том же ФССП отмечают, что на конец 2019 года ограничение на выезд за границу действовало уже в отношении 3,2 млн россиян. При этом на начало прошлого года ограничены в путешествиях были лишь 2,6 млн человек.

Эксперты «НГ» считают, что противоречий между растущей потребительской уверенностью и дальнейшим увеличением долговой нагрузки нет. «Потребительская уверенность – это оценка гражданами перспектив будущих доходов. Иначе говоря, граждане уверены, что их доходы в будущем будут расти и они смогут обслуживать в том числе текущие и новые обязательства», – рассуждает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Россияне стараются поддерживать уровень жизни за счет кредитов, а в условиях отсутствия роста доходов это фактически неизбежный сценарий, замечает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. Однако рост займов сам по себе не является триггером для улучшения потребительских настроений, скорее наоборот, предупреждает он. 


Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Вам необходимо Войти или Зарегистрироваться

комментарии(0)


Вы можете оставить комментарии.


Комментарии отключены - материал старше 3 дней

Читайте также


Лукашенко рассчитывает на кредит Сбербанка

Лукашенко рассчитывает на кредит Сбербанка

Антон Ходасевич

Белоруссия в полной мере ощутила последствия от карантина в соседних странах

1
3642
Проблемных заемщиков станет вдвое больше

Проблемных заемщиков станет вдвое больше

Ольга Соловьева

Банковский сектор ждут потрясения из-за неплатежеспособности клиентов

0
2236
Белорусские выборы оплатит Нацбанк

Белорусские выборы оплатит Нацбанк

Антон Ходасевич

Александр Лукашенко приказал смягчить финансовую политику

1
3305
Судебные приставы хотят взыскать миллиарды с пенсионеров

Судебные приставы хотят взыскать миллиарды с пенсионеров

Анастасия Башкатова

Пожилым и инвалидам пообещали двухлетние исполнительные каникулы

0
8549

Другие новости

Загрузка...