Бесплатный сыр не заинтересовал будущих пенсионеров

Татьяна Голикова готовится к новой пенсионной реформе.
Фото Александра Шалгина (НГ-фото)

Постоянное увеличение пенсий в России лишает экономического смысла рекламируемую властями программу софинансирования пенсионных накоплений. Как заявил вчера Сергей Собянин, минимальная пенсия в столице увеличивается до 11 тыс. руб. в месяц. А участие в программе софинансирования обещает – при самом благоприятном стечении обстоятельств – прибавку к пенсии лишь на уровне 100–200 рублей в месяц. Однако даже эта мизерная прибавка вовсе не гарантирована тем, кто сегодня решил добровольно расстаться с 12 тыс. руб., которые соответствуют годовому взносу в систему софинансирования.

Вчера мэр Москвы Сергей Собянин пообещал, что пенсия неработающих пенсионеров в следующем году будет значительно повышена – как минимум до 11 тыс. руб. в месяц. «Более двух миллионов москвичей будут получать доплату, – пояснил Собянин. – Средний размер доплаты составит около 4 тысяч рублей». Обещают дальнейшую индексацию пенсий в целом по стране и в Пенсионном фонде России (ПФР).

Такое увеличение пенсий создает необычный эффект: оно делает абсолютно бессмысленным участие граждан в так называемой программе государственного софинансирования пенсий. Подавляющее большинство россиян и раньше крайне скептически относились к этой программе. Теперь же максимальный положительный эффект от участия в софинансировании при самых оптимистических сценариях сокращается до долей процента от уровня средней пенсии.

«У всех граждан России появилась уникальная возможность увеличить свою будущую пенсию с участием средств государства. Ваша пенсия будет больше, если вы примите участие в программе государственного софинансирования пенсии, которая начала работать с 1 января 2009 года», – написано на сайте ПФР. Если гражданин откладывает в рамках программы в накопительную часть своей будущей пенсии от 2 тыс. до 12 тыс. руб. в год, то государство тут же удваивает внесенную сумму. «Речь идет о гарантированной государством 100-процентной доходности вашего годового взноса в течение 10 лет», – уверяют в ПФР. Накопленная в рамках программы сумма прибавляется к тому пенсионному капиталу, который был сформирован в системе обязательного пенсионного страхования. Сроки вступления в программу – до 1 октября 2013 года.

ПФР развернул массовую рекламную кампанию в транспорте, прессе и на радио с целью привлечь в программу как можно больше граждан. Между тем на ноябрьском Пенсионном форуме глава Минздравсоцразвития Татьяна Голикова сообщила, что по состоянию на 15 октября 2010 года в программу вступили почти 3,3 млн. человек. Но реально платежи были совершены лишь 23% вступивших, или примерно 750 тыс. граждан. Общая сумма взносов составляет 4,5 млрд. руб., а средний размер уплаченных страховых взносов равен 6 тыс. руб. за год. Похожие данные привел вчера и глава ПФР Антон Дроздов: заявление на участие написали около 4 млн. человек, а реально оплачивают свое участие лишь около трети из них. «Результат неплохой. Он ожидаем», – прокомментировал Дроздов и добавил, что объем средств, которые поступят по программе софинансирования, составят более 3 млрд. руб., что больше, чем в 2009 году.

Таким образом, вопреки массовой рекламе, россияне стараются не участвовать в этой программе. Независимые эксперты поясняют: программа софинансирования пенсий себя не оправдывает, фактически она выгодна лишь самому ПФР, в то время как простые граждане не видят смысла лишаться сегодня вполне осязаемых 12 тыс. руб. в надежде через десятки лет получить весьма неопределенную прибавку к пенсии. Несложно подсчитать, что даже если покупательную способность этих денег удастся сохранить в течение нескольких десятилетий (чего еще не бывало в российской истории), то прибавка к пенсии составит чуть больше 200 руб. в месяц, то есть менее 2% минимальной столичной пенсии. Допустим, что сегодня 30-летний гражданин перечислит в ПФР максимальную сумму годового взноса – 12 тыс. руб. Государство, как и обещало, удваивает его взнос. Предположим также, что государство обеспечило за 30 лет не только сохранность средств – те самые 24 тыс. руб. 2010 года, но и увеличило их вдвое. Такое будет возможно в том случае, если доходность от размещения пенсионных накоплений будет ежегодно превышать хотя бы на 2% текущую инфляцию. При официально установленном периоде дожития в 19 лет (228 месяцев) через 30 лет пенсионер получит в качестве прибавки к своей пенсии около 210 руб. в месяц, или немногим более 2500 руб. в год. Но это только при исключительно благоприятном стечении обстоятельств.

Более реальные сценарии приносят куда более скромный результат. Если за 30 лет гражданину удалось просто сохранить внесенные средства (что также можно считать необычайным успехом), то прибавка к пенсии составит лишь около 105 руб. в месяц, или 1260 руб. в год. Третий сценарий, соответствующий нынешнему положению, предполагает лишь частичную компенсацию инфляционных потерь. Если инфляция в течение 30 лет опережала доходность размещения пенсионных средств на 2% в год, то нынешние взносы гражданина сгорят примерно наполовину. И тогда пенсионер получит прибавку к пенсии немногим больше 50 руб. в месяц, или 630 руб. в год.

Напомним, в ноябре Татьяна Голикова критиковала накопительную пенсионную систему в России: «До сих пор не находит решения проблема гарантии сохранности пенсионных накоплений, не говоря уже об ответственности негосударственного страховщика за минимальный уровень доходности пенсионных накоплений». Эта же критика косвенно относится и к программе софинансирования пенсий, которая тоже имеет дело не с чем иным, как с накоплением государством средств в счет будущих выплат пенсионеру.

Эксперты уверены: даже третий сценарий развития событий, когда пенсионер будет получать около 50 руб. в месяц, выглядит слишком оптимистично. В целом средняя доходность Внешэкономбанка (ВЭБ), который исполняет в стране роль главной управляющей компании средствами пенсионных накоплений, за последние три года стабильно уступала инфляции. Так, доходность за три года составила 5,7% годовых, или около 18% в целом за три года, при накопленной инфляции за эти же три года почти 38%. Кроме ВЭБа свои услуги предлагают более 160 независимых управляющих компаний и пенсионных фондов (НПФ). Средняя ежегодная доходность НПФ колеблется от минус 10% до плюс 13%, но большинство фондов не намного опередили ВЭБ с показателями доходности около 7–10% годовых (подробнее см. «НГ» от 17.06.10). По сути, делают вывод эксперты, россиянам в красивой обертке предлагается всего-навсего профинансировать финансовую черную дыру. Об обеспечении достойных доходов в старости и речи не идет.

Получается довольно противоречивая ситуация. Говоря о заботе о пенсионерах, власти иногда навязывают программы, фактически наносящие гражданам моральный и финансовый ущерб. Такую ситуацию описывают поговоркой: «Левая рука не знает, что делает правая». Активная пропаганда очень спорной программы софинансирования идет на фоне аргументированной критики со стороны Минздрава эффективности накопительной пенсионной системы в ее нынешнем виде.

Критикуют программу софинансирования и независимые эксперты. Для большинства граждан со скромными доходами взнос в 12 тыс. руб. является очень заметной потерей, и поэтому они отказываются от этой программы – рассуждает директор департамента аудита компании «СВ-Аудит» Дарья Перковская. Для более обеспеченных граждан потеря 12 тыс. руб. в год не столь заметна, но прибавка сотни рублей к пенсии их вряд ли может заинтересовать. «Скорее всего мы имеем дело с попыткой государства в лице ПФР собрать дополнительные средства у населения, в том числе на финансирование текущих обязательств фонда», – резюмирует Перковская. В самом ПФР вчера предпочли не отвечать на вопросы «НГ» о том, кому именно выгодна программа софинансирования пенсий в России.