18
14970
Газета Экономика Печатная версия

19.04.2017 00:01:00

Россияне тонут в кредитах

Больше половины заемщиков в РФ новыми долгами покрывают старые

Тэги: экономика, кризис, реальные доходы, кредиты, долги, минэкономразвития, орешкин, прогнозы


экономика, кризис, реальные доходы, кредиты, долги, минэкономразвития, орешкин, прогнозы Каждый третий должник в стране имеет уже два невыплаченных кредита. Фото РИА Новости

В Минэкономразвития (МЭР) рисуют оптимистичные прогнозы по скорому росту реальных доходов населения и выходу розницы в плюс. Не последнюю роль в этом должны сыграть и «восстановительные процессы потребительского кредитования», полагают в МЭР. Однако за ростом кредитования скрывается куда более нелицеприятный факт – свыше половины всех заемщиков новыми кредитами оплачивают старые. При этом каждый третий должник в стране имеет по два невыплаченных кредита, а каждый десятый – уже пять.

«По оценке Минэкономразвития России располагаемые доходы населения могут увеличиться почти на 2,5 трлн руб. (реальный прирост 1%), что в условиях восстановительных процессов в потребительском кредитовании может привести к увеличению оборота розничной торговли на 1,7 трлн руб. (реальный прирост на 1,9%)», – рассказывают в ведомстве Максима Орешкина, уточняя возможные источники роста розничной торговли в 2017 году (см. «НГ» от 18. 04.17).

И в министерстве полагают, что «восстановительные процессы» в потребительском кредитовании уже происходят. Оптимизма чиновникам добавляют и данные по объемам выдачи новых кредитных карт. К примеру, как сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в первом квартале этого года было выдано до 1,17 млн карт, что на 15,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

При этом ситуация с выданными кредитными картами в различных регионах страны отличалась неоднородностью. Так, наибольший рост выдачи карт в первом квартале 2017 года наблюдался в Республике Бурятия (+39,9%), Омской области (+36%), Пермском крае (+35,6%), Республике Саха (Якутия) (+33,7%), а также в Забайкальском (+33,3%) и Красноярском (+32%) краях.

«Начало 2017 года было отмечено значительным увеличением количества выданных розничных кредитов (в том числе и новых кредитных карт) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, – считает гендиректор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, это свидетельствует о постепенном восстановлении у банков «докризисного» аппетита к риску». «Иными словами, несмотря на имеющиеся риски, банки находят возможности для наращивания выдачи розничных кредитов, в том числе и новых кредитных карт», – продолжает он.

Кредитные карты не единственный растущий сегмент, напоминают в НБКИ. Так, по итогам двух первых месяцев текущего года количество выданных кредитов на покупку потребительских товаров выросло по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 21,9% и достигло почти 2 млн.

Предыдущий 2016 год для кредитования также не был уж слишком печальным, продолжают в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). «Всего за 2016 год банки выдали 25,83 млн новых кредитов общим объемом более 3,25 трлн руб. В годовом отношении количество кредитов выросло на 14%, а объемы кредитования увеличились на 28%», – рассказывают в организации, подчеркивая, что серьезнее всего в годовом отношении увеличилась выдача кредитов наличными. В этом сегменте количество новых кредитов выросло на 18%, а объемы выдач увеличились на треть. «В 2016 году было выдано 17 млн таких кредитов на 1,75 трлн руб., годом ранее банки выдали 14,43 млн кредитов на 1,34 трлн руб.», – рассказывают в ОКБ, уточняя, что нарастили выдачу займов в прошлом году и другие сегменты кредитования.

Правда, как оказывается, выдача новых кредитов совершенно не означает восстановления потребительской активности россиян. Ведь полученные таким образом средства зачастую не идут в экономику, а возвращаются обратно в банковский сектор.

В частности, как сообщают в Объединенном кредитном бюро, в 2016 году больше половины всех заемщиков брали новые кредиты не для прямого потребления, а для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся долговым обязательствам. «Самый высокий показатель наблюдался в декабре 2016 года, когда 58% заемщиков направили новые кредиты наличными на погашение старых», – подчеркивают в ОКБ. Кроме того, продолжают в организации, 27% заемщиков в прошлом году направляли на погашение старого долга более половины суммы нового кредита.

И на сегодняшний день самая высокая доля заемщиков, расплачивающихся новыми кредитами по старым долгам, наблюдается среди тех, кто брал новые займы наличными до 50 тыс. руб. Доля таких заемщиков – 56%. Среди тех, кто занял от 50 тыс. до 150 тыс. руб. таких 41%, с кредитами от 150 тыс. до 250 тыс. руб. – 43%, а с кредитами от 250 тыс. до 500 тыс. руб. – 46%.

«Средний размер нового кредита, взятого для целей рефинансирования старого долга, также вырос за 2016 год. Со 101 до 126 тыс. руб., а размер кредита для прямого потребления вырос со 143 до 167 тыс. руб.», – рапортуют в организации.

В ОКБ такую тенденцию объясняют стремлением россиян перекредитоваться на более выгодных для себя условиях. «Заемщики, взявшие кредит под высокие ставки в 2015 году, захотели перекредитоваться на более выгодных условиях», – рассказывает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский, добавляя, что в итоге ежемесячный платеж у людей, взявших новые кредиты на рефинансирование имеющихся, в среднем оказался на 15–20% выше, чем у тех, кто направлял заемные средства на прямое потребление.

Эксперты рынка также обращают внимание, что среди заемщиков с открытыми кредитами на момент получения нового кредита наличными треть имели один кредит со средним долгом 100 тыс. руб. «30% заемщиков имели два кредита со средним общим долгом 187 тыс. руб., 18% заемщиков имели три открытых кредита с общим долгом 278 тыс. руб., а каждый десятый – пять и более открытых кредитов с долгом 575 тыс. руб.», – перечисляют в ОКБ.

Причем среди тех, кто имел пять и более открытых кредитов, 71% использовали новый кредит на полное или частичное погашение существующих долгов, указывают в компании.

Тема кредитной кабалы неожиданно всплыла и на вчерашнем заседании президиума Госсовета, которое проводил президент Владимир Путин. «Немало трудных вопросов возникает у граждан – потребителей так называемых микрозаймов», – отметил президент. Ссылаясь на данные ЦБ, Путин сообщил, что средний срок использования подобных займов – так называемых кредитов до зарплаты – составляет семь дней, а средняя сумма – 7 тыс. руб. «Фактическая переплата по такому займу составляет 805 руб. – 11,5% за период выплаты кредита», – уточнил Путин.

Высокая закредитованность населения вызывает беспокойство у экспертов «НГ». «Тот факт, что люди берут кредиты наличными и из нового кредита погашают часть старого, а часть денег направляют на текущее потребление, говорит о неустойчивости финансового положения такого домохозяйства», – полагает гендиректор «Мани Фанни» Александр Шустов. По мнению эксперта, это нельзя назвать рефинансированием в классическом понимании. «Классическое рефинансирование подразумевает, что кредит полностью переводится на обслуживание в другое финансовое учреждение. Если же берется один кредит, чтобы погасить платежи по другому кредиту, а на остаток жить – это больше похоже на финансовую пирамиду, которую строит человек, потерявший занятость, либо чей доход резко сократился», – рассуждает Шустов.

«Обратите внимание, 56% заемщиков обращаются за так называемыми кредитами «до получки», то есть до 50 тыс. руб., притом что средняя сумма кредита в рамках программы рефинансирования составляет порядка 150 тыс. руб. И это если речь идет о потребительском кредитовании, а не, скажем, об автокредитах или тем более ипотеке. То есть эти займы направляются большей частью на осуществление текущих платежей по ранее сформированным долговым обязательствам, рефинансированием это назвать сложно», – соглашается зампредправления «Ланта Банк» Дмитрий Шевченко, подчеркивая, что, получая такие кредиты, заемщик лишь ухудшает свое материальное положение.

Роста активности банков в сфере развития программ рефинансирования и розничного кредитования также нет. «В прошлом году число полученных розничными банками заявок на кредит выросло в среднем по России на 30%, то есть граждане действительно стали обращаться в банки чаще. Однако в прошлом году доля одобренных заявок упала до исторического минимума: только 10% поданных заявок было одобрено, то есть 9 из 10 потенциальных заемщиков кредит в банке не получили», – рассказывает Шевченко.

Сомневаются эксперты и в бурном всплеске потребительского спроса в России. «За прошедший 2016 год реальные доходы россиян снизились. В таких условиях стоит ожидать не всплеска, а увеличения числа банкротств физлиц», – не исключает Шустов. Если в докризисный период закредитованность граждан способствовала росту внутреннего потребления, а значит, росту экономики, то сегодня кредитные ресурсы не развивают спрос, продолжает управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах Банка» Елена Веревочкина. «Сегодня закредитованность граждан преимущественно обслуживает старые долги. Более того, та категория граждан, которая могла бы без системных рисков для экономики брать кредиты и обслуживать свои долги, предпочитают подождать лучших времен и обходятся собственными средствами», – говорит она.


Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Вам необходимо Войти или Зарегистрироваться

комментарии(0)


Вы можете оставить комментарии.

Читайте также


Глобальная экономика формирует бесполезный класс

Глобальная экономика формирует бесполезный класс

Ольга Соловьева

Технологический прогресс оставляет на обочине жизни миллионы работоспособных граждан

0
7793
Китайцы поражаются поддержке Путина внутри России

Китайцы поражаются поддержке Путина внутри России

Анатолий Комраков

При таких проблемах в экономике сохранить авторитет в другой стране было бы невозможно, пишет пресса Поднебесной

2
18732
Россияне вернулись в кризис 2009 года

Россияне вернулись в кризис 2009 года

Анастасия Башкатова

За "потерянное десятилетие" реальные доходы населения так и не выросли

1
13405
Грузинские города теряют самоуправление

Грузинские города теряют самоуправление

Юрий Рокс

Тбилиси не сворачивает с пути, ведущего к внутриполитическому кризису и обратно в СССР

0
1940

Другие новости

24smi.org
Загрузка...
Рамблер/новости