Ольга Анина Комплексное страхование строительно-монтажных рисков предусматривает сразу несколько программ. Во-первых, это страхование объекта строительства (монтажа) и всего имущества на строительной площадке, включая стройматериалы, оборудование и машины. Во-вторых, страхуется ответственность за вред, причиненный третьим лицам при выполнении строительно-монтажных работ. Кроме того, такая страховка включает и послепусковые гарантийные обязательства, связанные с расходами на устранение недостатков, допущенных при пусконаладочных операциях и выявленных в период гарантийной эксплуатации.
Набор рисков, связанных со строительными и монтажными работами, достаточно велик. Поэтому, как правило, договоры страхования заключаются с ответственностью за все риски. Это – пожары, взрывы, падения летательных аппаратов, криминальные действия третьих лиц, ошибки при монтаже, обрушения или повреждения объектов, а также другие события техногенного или природного характера. Кроме того, по стандартному комплексному полису страховые компании должны оплачивать своим клиентам не только стоимость утраченных в результате страхового случая материалов, инструментов и механизмов, но и возмещать затраты, связанные с расчисткой территории и восстановительными работами.
Однако не стоит ожидать, что страховщик возместит ущерб, если при работах нарушались правила техники безопасности, установленные нормативы проведения строительно-монтажных работ. Не подлежит возмещению ущерб, возникший вследствие ошибок, допущенных при проектировании строительного объекта, аварий, произошедших в ходе экспериментальных или исследовательских работ. И конечно, не на что рассчитывать, если авария произошла в результате умышленных действий, грубой неосторожности страхователя, его сотрудников или его представителей. К тому же по обычным правилам страхования не возместят убытки, которые возникли вследствие военных действий и террористических актов, гражданских волнений и забастовок. Вы не получите компенсацию от стихийных бедствий, если территория, где работает ваша строительная компания, объявлена зоной стихийного бедствия до момента заключения договора страхования, а также если объект подвергся воздействию ядерной энергии. И еще одно «но» – не подлежит компенсации ущерб от повреждений или гибели застрахованного имущества в период полного или частичного прекращения работ. Так что если финансирование строительно-монтажных работ прекращено на неопределенное время или объект незавершенного строительства законсервирован, то рассчитывать на выплату страховки не стоит. Чтобы учесть все «но», прежде чем приобретать полис, следует внимательно изучить договор и правила страхования.
Что же касается выбора страховщика, то тут эксперты единодушны – лучше всего отдать предпочтение крупным страховым компаниям. У них большие активы, они перестраховывают риски у известных зарубежных страховых и перестраховочных компаний. Однако не менее важно, чтобы у страховщика был опыт работы со строительными компаниями. У таких компаний, как правило, существует специализированный строительный отдел, собственная методологическая база и система контроля над соблюдением технологий на всех этапах строительства.
