Татьяна Попова
Фото Ильзата Хамиева
В кулуарах экспертного сообщества Freedom Holding часто называют «финансовым чудом». За несколько лет небольшая компания выросла в холдинг с капитализацией в 5 млрд долл., вышла на биржу Nasdaq и строит глобальную экосистему.
Последние 10 лет, когда мир финансов двигался между «молотом и наковальней», удавалось вырасти лишь самым закаленным, и Freedom в их числе. В 2008 году была зарегистрирована группа компаний под брендом Freedom, которая начала стремительное развитие и всегда оказывалась на шаг вперед меняющейся конъюнктуры рынка. Компании удавалось расти даже в условиях геополитической турбулентности. Стартап с российскими корнями стал холдингом со штаб-квартирой в Казахстане и совершил экспансию на десятки международных рынков. Многим не дает покоя секрет этого успеха, мы решили подробно разобрать кейс под названием «Freedom Holding».
Путь к экосистеме
Когда CEO Тимур Турлов объявил о стратегии строительства экосистемы, это вызвало ряд вопросов. Шаг был настолько амбициозным, что рынок следил за развитием, затаив дыхание. Ядром системы стал Freedom Bank, который был открыт в 2020 и за короткое время выбился в лидеры финансового сектора. Стремясь сэкономить время клиентов, банк предоставил на рынок инновационные услуги, аналогов которым нет в мире. Запуск цифровой ипотеки показал, что процесс оформления жилищного займа может быть быстрым и легким, уже одобрено 14 тысяч заявок на сумму 488,89 млн долларов. Цифровой автокредит, предложенный Freedom Bank оказался очень популярным за счет сниженного порога первоначального взноса до 10% и удобства оформления, которое занимает считанные часы. Быстрая выдача займов стала возможна благодаря интеграции оцифрованных данных госорганов с системами холдинга. В результате Freedom Bank занял ключевые позиции на ипотечном рынке страны. Итоги восьми месяцев текущего года показали, что активы банка увеличились на 771 млрд тенге (1,6 млрд долл.), а ссудный портфель вырос на 82%. По итогам периода Freedom Bank привлек средств физических лиц на 138 млрд тенге (289 млн долл.). За три года активы банка увеличились со 196 млн до 4,4 млрд долларов.
Банк работает в тесном тандеме с инвестиционными и страховыми компаниями холдинга.
Закон синергии
В инвестиционный сегмент экосистемы входят две компании: АО Фридом Финанс, которая работает на казахстанском рынке, и Freedom Finance Global, предоставляющая доступ к мировым биржам, таким как NYSE, Nasdaq, Гонконгская фондовая биржа и другие. Компании показали хорошую прибыль в отчетном квартале холдинга: Фридом Финанс заработала 26,5 млн долл., а Freedom Finance Global - 48,3 млн долл. За неполные два года международный брокер привлек около 140 тыс. новых клиентов. Параллельно с ними, в основной юрисдикции Казахстана, обслуживается еще 100 тыс. Компания постоянно расширяет линейку инструментов, сейчас в разработке долгожданный продукт - торги опционами и фьючерсами для розничных инвесторов. Успешным стало внедрение так называемых накопительных D-счетов, на остаток денежных средств начисляется фиксированный доход в долларах в размере 3% годовых. Это стало своеобразной альтернативой банковским депозитам.
Также клиентам доступно долгосрочное размещение валюты с возможностью получения до 5,5% годовых. Таким образом клиент может не только сохранять средства, но и инвестировать их. Это уникальный и универсальный продукт, созданный Freedom Holding.
Для оптимизации работы была запущена платежная система Freedom Pay, которая уже функционирует в Казахстане, Узбекистане и Кыргызстане. Среди клиентов - крупный и средний бизнес центральноазиатского региона.
Подстраховка бизнеса
Весомым сегментом экосистемы холдинга стали страховые компании Freedom Insurance и Freedom Life. На высококонкурентном рынке они быстро заняли лидирующие позиции. Доходы Freedom Insurance повысились до 23,6 млн долл., а Freedom Life заработала 46 млн долл. согласно отчету компании за второй квартал 2023 года.
Freedom Insurance запустил сервис DTP.kz, который позволил сократить срок получения страхового возмещения в 16 раз, с 90 дней до 5 дней. Клиентам не нужно доказывать факт наступления страхового случая, все необходимые документы компания получает в цифровом формате из государственных служб. Неудивительно, что клиентская база компании увеличилась до 300 тыс. клиентов.
Ставка на технологии и цифровизацию стала для холдинга точкой роста.
В команде с искусственным интеллектом
Технологическим ядром холдинга стала собственная торговая платформа Tradernet, с помощью которой можно продать или купить акции, а также подать заявку на участие в IPO. Платформа работает на 16 языках и использует новейшие технологии, в том числе искусственный интеллект, который буквально может «чувствовать» тональность новостных сообщений по каждому эмитенту, окрашивая их в тот или иной цвет-индикатор. На площадке ежедневно публикуются инвестиционные идеи, а также формируются подборки акций.
Вскоре у пользователей появится возможность находиться в экспертном комьюнити 24 часа в сутки, компания планирует запустить собственный Freedom Chat. Это будет безопасная среда для общения.
Tradernet быстро развивается, платформа объединила 15 брокеров, 2 банка и сотни тысяч клиентов со всего мира. Аналогов такому продукту нет.
Создавая инфраструктуру
Летом этого года холдинг взялся за масштабную работу в сегменте телекоммуникаций, открыв компанию Freedom Telecom, которая предоставляет высокоскоростной интернет и работает со стандартом 5G. В современном мире качественная связь стала «продуктом первой необходимости». К сожалению, не везде люди имеют доступ к бесперебойному интернету. Отсутствие качественной связи влияет как на обычных людей, так и становится главным сдерживающим фактором для развития экономики.
Нестандартное мышление
Неожиданным поворотом в стратегии холдинга стало стремительное расширение, казалось бы, непрофильного сегмента экосистемы – сервисов «Life-style». Холдинг приобрел фудтеха Arbuz.kz, ведущих операторов по продаже авиабилетов – AVIATA.KZ и Chocotravel, компанию ТИКЕТОН, которая является оператором в сфере организации досуга. Все эти компании, которые ежедневно сопровождают людей, оказывая услуги, увеличивают клиентскую базу экосистемы холдинга. Человек, получив качественную услугу в одной из компаний холдинга, с большим доверием в целом относится к бренду Freedom, и часто становится клиентом целой экосистемы, что позволяет ему значительно экономить время за счет интегрированных баз данных и получать ряд других преимуществ.
В компании сообщили о планах на ближайшие годы: запуск экосистемы, которая объединит финансовые и нефинансовые продукты, даст возможность для бесшовного перетока клиентского трафика из одного сегмента в другой. Это значит, что уже в ближайшее время стоит ожидать невероятный скачок роста холдинга и не только на «домашнем» рынке в Казахстане, но и за его пределами.
Экспансия на мировые рынки
В 2019 году Freedom Holding предпринял стратегический шаг, выйдя на американскую биржу Nasdaq. Два года ушло на подготовку к листингу, проверку документов, в результате среди эмитентов американской биржи появилась компания под тикером FRHC. В последние годы холдинг сосредоточен на экспансии сложного, но очень благодарного рынка США. В 2020 году был приобретен местный брокер Prime Executions. Американское подразделение Freedom Capital Markets реализует несколько крупных проектов. Компания выступила в качестве андеррайтера. Сегодня в списке тех, кому она уже помогла выйти на IPO и SPO: компания VolitionRX, которая занимается разработкой лекарств, Contango ORE, работающая в золотодобывающем секторе, биотехнологическая Intensity Therapeutics, Beam Global, специализирующаяся в альтернативной энергетике.
Еще одна амбициозная задача – создать свою клиринговую компанию в США, которая позволит совершать безналичные расчеты между контрагентами, экономя время и значительно сокращая расходы.
Огромная работа ведется в европейском сегменте, где была создана компания Freedom Finance Europe, которая дает доступ к 15 фондовым биржам ЕС. Компания располагает широким спектром финансовых инструментов, включая акции, ETF, облигации, всего клиентам доступны более 1 миллиона финансовых инструментов. Продукты Freedom Finance Europe особенно популярны среди ретейлеров. Углубляется работа с институциональными инвесторами и профессиональными участниками рынка. Широкие возможности для деятельности Freedom Finance Europe получила после того, как стала членом Euroclear — крупнейшего международного центрального депозитария ценных бумаг.
Активную работу Freedom Finance ведет в Греции, он стал полноценным членом местного финансового сообщества, открыв представительство. Объем активов на клиентских счетах в Греции увеличился на 502%, клиентская база выросла до 40 тыс. Летом в 2023 году компания стала прямым участником Афинской фондовой биржи ATHEX и планирует активно участвовать в локальных IPO. Аналогичное членство FFE хочет получить и на крупнейшей в Европе Лондонской бирже (LSE).
Помимо существующих регионов холдинг начинает освоение новых. Так, в Армении уже получена лицензия на осуществление брокерской деятельности. Среди перспективных регионов также Турция, ОАЭ и Азербайджан. В этих странах Freedom пока анализирует местные рынки и общается с локальными регуляторами.
«Мы понимаем, что культура и ментальность разных стран определяют готовность наших потенциальных клиентов принимать участие в тех или иных формах инвестиций. Работая в такой широкой географической плоскости, наша команда анализирует местные особенности, и от результатов такого анализа зависит и наша стратегия на конкретном рынке — то, с чем мы выходим на этот рынок» - говорят в холдинге.
На сегодняшний день холдинг работает в 16 странах мира, имея лицензии на каждом из локальных рынков присутствия. Секрет «финансового чуда» Freedom Holding – это стремление к непрерывному росту, что чувствуют как потенциальные, так и уже состоявшиеся инвесторы, которые «голосуют» за компанию, открывая брокерские счета, торгуя акциями, используя банковские карты, оформляя страховые полюсы и пользуясь другими продуктами. Показателем доверия клиентов стал рост акций холдинга, которые с момента выхода на IPO подорожали в пять раз. И это только начало. Учитывая стратегию развития холдинга, которая предполагает получение масштабного синергического эффекта от интеграции всех компаний, входящих в экосистему, Freedom Holding может еще не раз удивить нас своими финансовыми показателями.
Константин Ремчуков