Юрий Алексеев
Хозяином нового "железного коня" можно сегодня стать, заплатив сразу лишь малую часть его цены.
Широко рекламируемые различными банками и автосалонами займы на самом деле гарантированы далеко не каждому. Корреспондент "НГ" решил выяснить, кто может рассчитывать на получение кредита. Неоценимую помощь в мини-исследовании оказал Антон Кулешов, автор и редактор популярного некоммерческого сайта www.carloan.ru.
Созданный Кулешовым механизм позволяет легко определить потенциальную кредитоспособность покупателя, а также избежать монотонного обзвона автосалонов и банков. Достаточно лишь ввести некоторые базовые данные о себе, желаемую марку автомобиля и сразу получить сведения о собственных перспективах. Как отмечает Антон Кулешов, "узнать со стопроцентной точностью, доступен ли кредит на покупку автомобиля, можно только подав заявку на получение кредита, а это подразумевает, что покупатель должен сделать массу шагов, принять разные решения, даже пойти на временные и, возможно, денежные затраты, еще не будучи точно уверенным в положительном конечном результате".
Полученные за длительное время работы сайта данные свидетельствуют - ориентировочно из 10 человек, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге, на получение кредита на покупку автомобиля могут рассчитывать 3-5, при этом уверенно рассчитывать - 1-3 человека.
Безусловно, каждый банк определяет собственный набор критериев потенциальных клиентов. Соответственно один и тот же человек может быть отвергнут одним банком, но подойти другому. Однако на современной ступени развития автокредитования уже можно говорить о некоем обобщенном портрете целевого клиента:
- семейный, активный, но не юный человек, имеющий(ая) ребенка;
- работает по найму в крупной или средней коммерческой компании или владеет собственным бизнесом;
- получает хорошую "официальную" зарплату (не менее тысячи долларов в месяц);
- имеет собственную квартиру;
- прописан в том же городе, где проживает;
- имеет водительские права.
Положительными дополнительными факторами являются:
- наличие разных подтвержденных активов (другие автомобили, другая недвижимость кроме квартиры, акции, дорогие хобби);
- наличие подтвержденной кредитной истории;
- руководящие должности и профессиональный успех.
Скорее всего потенциальный покупатель не получит кредита на покупку автомобиля, если он отвечает хотя бы одному из указанных ниже критериев:
- не работает или не может документально подтвердить свою работу или свой доход;
- прописан не там, где хотел бы взять кредит на покупку автомобиля;
- невысокая зарплата (долларов 200-300);
- отсутствие водительских прав;
- возраст не больше 21-22 лет, либо, наоборот, больше 55 лет;
- наличие судимости, либо иная компрометирующая информация, которую может найти банк.
Впрочем, даже если у потенциального заемщика есть хотя бы один из этих признаков, все-таки убедить банк выдать кредит можно. Одним из способов, отмечает Антон Кулешов, является предоставление дополнительного обеспечения кредита - как правило, поручительство третьего лица. То есть если клиент не справится с кредитными выплатами, то поручившееся за клиента третье лицо будет погашать образовавшийся долг за свой счет.
Оформление кредитов в настоящее время уже не столь заформализовано, как раньше. Общее правило таково: чем дороже кредит, а также чем менее известен и менее раскручен банк, тем меньше требования к заемщикам, и, наоборот, чем дешевле кредит, чем более солиден банк, тем выше требования.
Самый главный документ, который нужен банку, - справка о доходах. Финансисты могут иногда не требовать ее вообще, но, как правило, она необходима. Зачастую банки согласны получить ее в произвольной форме либо готовы рассмотреть подтверждение имеющихся доходов по иным документам.
Когда сбор необходимых документов завершен, остается лишь выбрать кредит по наиболее приемлемым ставкам. Сегодня, впрочем, они уже не имеют принципиального значения. Как свидетельствуют данные сайта www.carloan.ru, процент по кредиту за минувший год снизился с 17,41 до 13,2% (в валюте).
В любом случае, не следует забывать, что кредит на приобретение автомобиля - взаимовыгодная коммерческая сделка. И как банк заинтересован в долгосрочной платежеспособности заемщика, так и заемщик пользуется всеми благами рассрочки, избавляясь от необходимости копить деньги на приобретение нового автомобиля.
