0
3017
Газета Экономика Печатная версия

24.08.2022 20:19:00

Кредитов – больше, а покупок – меньше

Центробанк обнаружил у населения рост инфляционных ожиданий

Тэги: цб, ключевая ставка, инфляционные ожидания, кредиты, покупки, расходы

Все статьи по теме "Санкционные войны"

цб, ключевая ставка, инфляционные ожидания, кредиты, покупки, расходы У населения возвращается интерес к заемным средствам. Фото РИА Новости

На четвертом месяце дефляции Центробанк объявил о росте инфляционных ожиданий населения. Подобные соцопросы ведомство Эльвиры Набиуллиной использует для обоснования решений о повышении или снижении ключевой кредитной ставки. Между тем граждане все чаще обращаются за кредитами. Только наличные займы выросли за последний месяц на 26%. Рост средств на руках у населения пока не привел к восстановлению розничной торговли.

Наблюдаемая населением годовая инфляция в августе гораздо выше – 20,5%, хотя она и снизилась за месяц на 1,7 процентного пункта (п.п.), показал опрос «инФОМ», проводимый по заказу ЦБ. (По данным Росстата, годовой темп роста цен – 15%.) Участники опроса стали реже, чем месяцем ранее, сообщать о росте цен на большинство продтоваров.

Инфляционные ожидания населения в августе увеличились до 12% с 10,8% в июле. Регулятор отмечает, что этот показатель вновь вырос, приблизившись к верхней границе диапазона апреля–июля. По прогнозу ЦБ, годовая инфляция в 2022 году составит 12–15%.

По данным «Сбериндекса», расходы населения на товары и услуги за неделю с 15 по 21 августа увеличились в номинальном выражении на 8% в годовом измерении, (6 и 5,8% в предыдущие две недели). «Исходя из динамики спроса на все товары, динамику розничной торговли в июле мы оцениваем в минус 8,5–9,5% против минус 9,6% в июне и минус 10,1% в мае», – пишут авторы аналитического Telegram-канала Macro Markets Inside (MMI). Августовская динамика с учетом улучшения за последнюю неделю скорее всего будет чуть слабее показателей июля, считают они.

По данным отчетности кредитных организаций мы видим оживление на рынке потребительского кредитования в целом, сообщили «НГ» в пресс-службе Банка России. Портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 0,7% в июле после роста на 0,2% в июне и суммарного сжатия в марте–мае на 3,7%. «Рост обусловлен главным образом снижением ставок и ростом риск-аппетита банков на фоне того, что ситуация в экономике развивается несколько лучше, чем было озвучено в предыдущих прогнозах», – заявили в ЦБ.

В среду стало известно, что объемы выдачи кредитов наличными в июле 2022 года выросли по сравнению с прошлым месяцем на 26%, или почти на 82 млрд руб. Такие данные привело Объединенное кредитное бюро (ОКБ). По данным организации, в июле 2022 года количество новых кредитов наличными выросло по сравнению с предыдущим месяцем на 15%, а объемы – на 26%. Всего было выдано 1,38 млн кредитов на 402,5 млрд руб. В июне – 1,2 млн кредитов на 320,6 млрд. Подрос (на 9%) и средний чек по кредиту с 268 до 299 тыс. руб. Если в феврале, по данным ОКБ, было выдано 470,7 млрд руб., то в марте уже только 73,3 млрд. Для сравнения: в августе 2021 года население взяло 624,5 млрд руб.

«Всего за семь месяцев 2022 года банки выдали 6,9 млн кредитов наличными на общую сумму чуть менее 2 трлн руб. Общее количество новых кредитов наличными снизилось на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования – на 47%, – сообщило ОКБ. – За семь месяцев 2021 года россияне взяли в банках 10,6 млн кредитов наличными на 3,75 трлн руб».

По данным ведомства Эльвиры Набиуллиной, ипотека в июле росла быстрее: на 1,3% за месяц, по сравнению с 0,7% в июне. Объем выдач увеличился до 342 млрд, тогда как в июне составил 253 млрд руб. Из этой суммы чуть менее половины пришлось на рыночные ипотечные кредиты – 167 млрд (119 в июне), в то время как по льготным программам было выдано соответственно 175 млрд и 131 млрд руб.

Розничное кредитование в целом растет несколько более скромными темпами. «В июле рост розничного кредитования ускорился до 1% с 0,4% в июне, – говорится в отчете ЦБ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2022 года». Всего кредитов физическим лицам выдано на 25,8 трлн руб. Рост показателя в июле составил 252 млрд. Это больше на 1%, чем месяцем ранее, но на 11,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года, подсчитали авторы MMI.

С 5 по 19 августа количество заявок на получение потребительских кредитов выросло на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого месяца, приводили свои данные аналитики финансового маркетплейса «Сравни». По их данным, в конце августа граждане чаще обращаются за банковскими займами на строительство и ремонт, личные нужды и подготовку детей к началу нового учебного года. Чаще всего люди занимают у банков от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

«Июль – это, по сути, первый месяц, когда кредиты для населения вообще стали доступными по текущей процентной ставке. Поэтому накопившийся спрос и вызвал такой рост», – сказал «НГ» исполнительный директор департамента рынка капиталов компании «ИВА Партнерс» Артем Тузов. Преодолеть спад торговли сегодня очень трудно, говорит он, если часть импортных товаров просто не завозится в РФ, а аналоги граждане покупать не готовы и покупки часто откладывают.

«Главной причиной снижения объемов выданных кредитов в начале 2022 года стало резкое повышение ключевой ставки ЦБ, на протяжении марта она находилась на уровне 20% и в последующие месяцы поэтапно снижалась. Естественно, что мало кто из россиян в условиях финансового кризиса способен будет взять кредит под 20% плюс заложенная банком ставка, – объясняет специалист по цифровым активам маркетплейса «Финмир» Игорь Пань. – По итогам заседания в конце июля ключевая ставка сократилась до 8% и на предстоящих встречах совета директоров регулятора она может быть еще снижена. Поэтому спрос на предоставление займов по более приемлемым условиям существенно вырос». 


Читайте также


Табу на развитие

Табу на развитие

Михаил Делягин

Запретительные ставки Центробанка как инструмент удушения экономики

0
1085
Две трети специалистов хотели бы сменить место работы

Две трети специалистов хотели бы сменить место работы

Анастасия Башкатова

Расходы на сотрудников сокращаются даже в условиях дефицита кадров

0
1536
Механизм защиты вложений граждан приказано создать к июлю

Механизм защиты вложений граждан приказано создать к июлю

Анатолий Комраков

Стимулами для накоплений займется правительство, а не Центробанк

0
2570
Будет ли Япония воевать за Тайвань

Будет ли Япония воевать за Тайвань

Валерий Кистанов

Токио готовится к "непредвиденным обстоятельствам" вокруг острова

0
2653

Другие новости