Ужесточением семейной ипотеки займутся после выборов

Застройщики и семьи получили дополнительные три месяца действия старых условий льготной ипотечной программы. Фото PhotoXPress.ru

Основной мотив переноса правительством пересмотра семейной ипотеки на 1 октября как будто лежит на поверхности: предвыборный сезон – не лучшее время для непопулярной меры. А мера действительно потенциально непопулярная: она ударит и по застройщикам, и по семьям. По отраслевым данным, которые привели «НГ» эксперты, на рынке недвижимости от 50% до 90% продаж в зависимости от проекта приходятся на семейную ипотеку. В стране насчитывается 15,5 млн семей с детьми до 18 лет, и, судя по сообщению вице-премьера Марата Хуснуллина, за время ее действия семейную ипотеку смогла оформить почти каждая восьмая такая семья. Это, видимо, максимально близко к пределу бюджетных возможностей.

У банков, строительной отрасли и семей появились три месяца на то, чтобы подготовиться к обсуждаемым изменениям выдачи семейной ипотеки.

Пересмотр этих условий – на первый взгляд неожиданно, а на второй взгляд, с учетом предстоящих в сентябре выборов в Госдуму, вполне логично – перенесли.

«По поручению президента мы продолжаем работать над обновлением правил программы. Было много обсуждений, но могу сказать, что с 1 июля ничего не изменится, пока условия остаются прежними», – сообщил в своем канале МАХ вице-премьер Марат Хуснуллин.

На площадке правительства со всеми заинтересованными ведомствами прорабатываются различные варианты. «Наша задача – повысить адресность поддержки и оказать положительный эффект на демографию, – пояснил Хуснуллин. – Важно принять очень взвешенное решение». И оно будет принято не ранее 1 октября 2026 года, объявил Минфин.

Сейчас семейная ипотека, которая уже претерпела определенные ужесточения, позволяет оформить кредит по льготной ставке 6% годовых. Программой могут воспользоваться семьи с ребенком в возрасте до шести лет включительно, двумя и более несовершеннолетними детьми, ребенком с инвалидностью. Первоначальный взнос – от 20%. Максимальный размер кредита – 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб.– для остальных регионов.

Судя по информации, которая циркулировала в прессе, обсуждаемые изменения предполагали в первую очередь дифференциацию ставок в зависимости от региона и состава семьи (количества детей).

Так, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки могли варьироваться от 4 до 12% годовых, в остальных регионах – от 2 до 10%: самая высокая ставка – для семей с одним ребенком, самая низкая – для семей с пятью и более детьми.

Предполагалось также ограничить срок выделения бюджетной помощи на компенсацию заемщикам рыночных ставок – речь шла про 15 лет господдержки с момента заключения договора по семейной ипотеке.

Буквально неделю назад председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорил о 90-процентной вероятности введения в России с 1 июля новых правил выдачи семейной ипотеки.

За прошедшие после этого несколько дней ситуация – или же интерпретация возможных последствий новации – изменилась.

Но не в июле, так в октябре – в любом случае разговор о «повышении адресности» – это эвфемизм для вынужденного частичного сворачивания господдержки. Потому что адресность предполагает сокращение (или по крайней мере неповышение) выделяемых из бюджета средств и численности получателей льготы.

Расходы федерального бюджета на субсидирование процентной ставки по ипотеке для семей с детьми в 2026–2028 годах проектировались в размере примерно 1,8 трлн руб.

Главная трудность льготных ипотечных программ для бюджета в том, что это не разовые финансовые инъекции, а долгосрочные обязательства, которые берет на себя государство и которые к тому же усугубляются сохранением в экономике чересчур высоких – фактически запретительных – рыночных ставок по ипотеке из-за жесткой денежно-кредитной политики Центробанка.

По данным Хуснуллина, за время действия программы (с 2018 года) с помощью семейной ипотеки свои жилищные условия смогли улучшить более 2 млн семей.

Как ранее сообщало правительство, ссылаясь на итоги переписи населения, в стране насчитывается 24,5 млн семей с детьми, из которых 15,5 млн – это семьи с детьми в возрасте до 18 лет.

Если ориентироваться на приведенную статистику, можно сделать вывод, что семейной ипотекой в стране уже воспользовалась почти каждая восьмая семья с детьми до 18 лет – около 13%.

И с точки зрения доступности жилья вопрос скорее должен ставиться о том, чтобы увеличивать, а не ограничивать долю семей, которые могут воспользоваться льготой.

Но даже в своем сегодняшнем виде семейная ипотека, по оценкам отраслевых экспертов, имеет на рынке недвижимости решающее значение.

«От 50% до 90% продаж (в зависимости от конкретного проекта) приходятся на семейную ипотеку. Иными словами, семейная ипотека затрагивает относительное меньшинство семей, но эти семьи образуют большинство покупателей новостроек в России на текущий момент», – сообщил «НГ» основатель компании SIS Development Ярослав Гутнов.

Уточним, однако, что, по статистике ДОМ.РФ, в 2025 году доля всех льготных программ в общем количестве выданных банками ипотечных кредитов составила 63%, в денежном объеме это 79%. Драйвером выступала «Семейная ипотека» – на нее приходилось 89% всей выдачи ипотеки именно с господдержкой в 2025 году.

В начале 2026 года из-за постепенного снижения ключевой ставки, а вслед за ней и рыночных ставок по ипотеке структура выдач изменилась.

Доля льготных программ в общей выдаче ипотеки за первый квартал 2026-го снизилась до 53% по количеству и до 68% по объему. Но наиболее востребованной программой все равно оставалась «Семейная ипотека» – на нее приходилось около 87% всех льготных кредитов.

Перенос пересмотра семейной ипотеки в отрасли назвали хорошей новостью. «Стройкомплекс находится под большим давлением, и ухудшать его положение рискованно», – предупредил коммерческий директор компании «Метриум» Дмитрий Проскурин.

Обсуждаемые изменения семейной ипотеки, по его словам, чреваты тем, что спрос на жилье может дополнительно сократиться на 30–35%. И это – на фоне того, что, например, в Москве число сделок на рынке строящегося жилья уже откатилось, по данным эксперта, к уровню 2019 года.