Ярослав Вилков
В зимний сезон дача становится особенно уязвимой. Фото Vecteezy
Скоро наступят зимние холода, а значит многие дачники поспешат закрыть калитку и забыть о своем загородном доме до весны. Проблема в том, что именно в это время дача становится особенно уязвимой. Холодный сезон преподносит целый букет опасностей, о которых стоит подумать заранее. Потому что рано или поздно можно столкнуться с чем-нибудь неприятным: замерзнет труба, упадет на крышу обледеневшее дерево, в доме побывают незваные гости. Страхование дачи в такой ситуации может стать спасательным кругом.
Сезон дачных краж
Согласно статистике МВД, в России в 2024 году было совершено более 180 тыс. краж из дачных домов и садовых участков. За прошлый год этот показатель вырос на 12%. Преступники постоянно становятся более изощренными, используя современные технологии для изучения объектов и планирования краж.
Дачные кражи имеет четкую сезонную динамику: пик воровской активности приходится на осенне-зимний период, когда дачи длительное время остаются без присмотра. Такие кражи могут быть особенно дерзкими и масштабными. Злоумышленники могут работать на одном участке несколько дней подряд, вывозя ценное имущество.
Конечно, не все дачники страдают от воровства, но риск есть, и он реален. Главная беда в том, что зимой дачи остаются без присмотра неделями, а то и месяцами. Соседей нет, проезжающих мимо мало. Даже в коттеджных поселках, где есть охрана и контрольно-пропускные системы, преступники находят способы проникнуть внутрь. Они рассчитывают именно на отсутствие хозяев и на то, что обнаружение кражи произойдет не сразу.
Чаще всего, согласно полицейским сводкам, похищают электроинструменты, садовую технику, металлические изделия и бытовую технику. Особой популярностью пользуются бензопилы, триммеры, газонокосилки и мотоблоки.
Электроинструменты привлекают высокой стоимостью и легкостью сбыта. Профессиональные дрели, болгарки, перфораторы и шуруповерты известных брендов имеют стабильный спрос на вторичном рынке. Садовая техника – мотоблоки, культиваторы, снегоуборщики, генераторы – также представляет значительную ценность для преступников. Металлические изделия – медные трубы, алюминиевые конструкции, чугунные батареи и стальные изделия – привлекают возможностью быстрой реализации в пунктах приема металлолома. Бытовая техника – холодильники, стиральные машины, телевизоры и микроволновые печи – преступники тоже могут быстро продать.
Способы защиты от краж развиваются. Появляются умные системы безопасности, беспроводные датчики движения, интегрированные с мобильными приложениями системы. Не так давно можно было защитить дачу только путем дорогостоящей охраны или установки системы видеонаблюдения. Теперь появилось множество доступных решений.
Эксперты рекомендуют комбинированный подход: сочетание физической защиты (замки, заборы, двери), технических средств (сигнализация, камеры, датчики) и финансовой защиты (страховой полис). Например, если установлена охранная сигнализация, страховые компании могут дать скидку на премию. Если есть видеокамеры, это тоже может повлиять на снижение стоимости полиса. Страховые компании понимают, что если хозяин дачи позаботился о защите, риск меньше.
Если дача все же пострадала, компенсация покрывает ущерб от взлома, кражи личных вещей, мебели, техники. Полис защитит и от преднамеренного повреждения имущества, то есть вандализма.
Лед и пламень
Есть враг не менее коварный, чем вор – это обычная вода, которая при минусовых температурах превращается в ледяную пробку внутри труб. Механизм прост: вода замерзает, расширяется, разрывает соединения. Когда дачник весной приедет проверять владения, то найдет потоки воды, которые заливают полы, стены, мебель. Иногда повреждения незначительны, но нередко бывает так, что внутренняя отделка, теплоизоляция и полы требуют полного восстановления.
Проблема еще и в том, что эти неприятности не всегда видны сразу. Может казаться, что все хорошо, но потом, в конце марта, когда начинается оттепель, вода начинает активно просачиваться сквозь трещины и швы. К моменту, когда это будет обнаружено, урон уже серьезный, а стоимость ремонта кусает.
Опытные дачники слышали про сливание воды из труб перед зимой. Это работает, но далеко не все помнят это сделать. Страховка в этом случае становится подстраховкой: если что-то пошло не так и вода все же разорвала трубы, дачник получит компенсацию на восстановление.
Снег тоже любит испытывать дачи на прочность. Когда крыше скапливается метр снега, его вес становится несколько тонн. Кровля начинает трещать под нагрузкой. Водостоки обледеневают и разрушаются. Если на участке есть теплица, она запросто может рухнуть. То же самое может случиться с навесом, хозяйственной постройкой или беседкой. Лед и снег ломают деревья, а упавшее дерево может приземлиться прямо на дом. Страховка защитит от убытков, которые приносят именно такие события: обильные снегопады, резкие ветра, ледяные корки, падение деревьев или льда с соседних участков.
Согласно совместному исследованию «Ингосстраха» с Финансовым университетом при правительстве РФ, главная угроза, которую боятся дачники, – это пожар или поджог: так ответили 85% опрошенных. Почему так – понятно: пожар – это катастрофа, при которой теряется все, восстановить невозможно, остается только пепел.
Когда говорят о пожарах на даче, в голове всплывает образ небрежного дачника, который жжет сухую траву или мусор в ветреный день. Но в реальности все сложнее. Риск пожара зимой не ниже, чем летом. Если зимой нужно обогревать дом, часто используют электрические обогреватели, печи, камины. При неправильном использовании или неисправности проводки может произойти короткое замыкание, возгорание изоляции кабелей и близлежащих материалов.
Статистика страховых случаев показывает, что пожар остается одной из самых частых причин страховых выплат на дачах. Причем убыток в таких случаях огромен: страдает не только само строение, но и внутренняя отделка, мебель, бытовая техника, инструменты, которые хранятся в доме. Страховка покрывает ущерб, который причинил пожар. Полис дает гарантию, что восстановление имущества не ляжет полностью на плечи дачника.
Кроме того, в садовых некоммерческих товариществах или дачных кооперативах часто бывают проблемы с электроснабжением. Зимой эти проблемы обостряются. Из-за большой нагрузки на сеть происходят перепады напряжения. Это может приводить к поломкам холодильника, стиральной машины, систем отопления, водонагревателя. Электрооборудование просто не выдерживает таких условий. Страховой полис, учитывающий этот риск, компенсирует убыток от скачков напряжения. Страхования компания возместит стоимость поврежденной техники и систем коммуникаций.
Полис здравого смысла
Исследование «Ингосстраха» и Финансового университета показало, что пока сравнительно небольшой процент дачников застраховал свое имущество – всего 11-12% россиян имеют страховой полис на дачу. В некоторых городах этот процент выше – в Томске, Москве, Казани, Красноярске и Иркутске застраховано уже 20-22% дачного фонда. Большинство дачников полагаются на авось: более двух третей (68%) вообще ничего не предпринимают для защиты своего имущества. Более того – свыше половины россиян (54,2%) заявили, что даже не переживают за сохранность дачи.
Между тем если относиться к своей собственности рационально, страховой полис – это не избыточная предосторожность, а элемент здравого смысла. Даже если дачник очень осторожен, даже если есть охрана, природа и люди остаются непредсказуемыми – значит, остаются и риски. Да, большинство дачников обходятся без полиса, и ничего у них не случается. Но это как с ремнем безопасности в машине: он может никогда не пригодиться, но если происходит авария, лучше, чтобы он был пристегнут.
Защитить можно не только сам дом и все, что внутри – мебель, технику и т.д., но и хозяйственные постройки, баню, беседку, забор, теплицу, садовый инвентарь. Современные страховые программы позволяют выбрать самые актуальные риски и собрать актуальный для себя полис, как конструктор – пожар, затопление, кража, стихийные бедствия. Это делает полис персонализированным и экономичным.
При этом стоимость страхования значительно ниже возможных расходов на восстановление после аварий или пожаров. Базовый полис можно оформить всего на несколько тысяч рублей, при этом сумма страхового покрытия составляет сотни тысяч или даже миллионы. Согласно тому же исследованию, в среднем расходы россиян на страховку дачи составляют 9,7 тыс. руб. в год. Чаще всего они выбирают полисы стоимостью 4-5 тыс. руб. (36%) или 6-10 тыс. руб. (18%).
Страховка дает уверенность в том, что даже в случае беды человек не окажется с проблемой один на один. Не придется занимать деньги, продавать имущество – есть организация, которая согласилась взять на себя часть риска и оказать финансовую поддержку. Полис страхования дачи – способ защитить свои вложения и спокойствие, пока дом «спит» под снегом.
