Алина Терехова Падение ипотечного кредитования в этом году бьет рекорды. За первые пять месяцев банки выдали таких кредитов на треть меньше, чем за тот же период прошлого года, – это худший показатель за последние пять лет. Правительственная программа субсидирования ставки помогает избежать еще более глубокого падения, отмечают эксперты. Однако и она не спасет ипотечное кредитование от почти двукратного провала по сравнению с прошлым годом.
На 1 июня 2015 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму не более 420,1 млрд руб. В 2014 году их объем в январе–мае составил 631,3 млрд руб., говорится в исследовании коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн».
Избежать еще более резкого падения удалось благодаря госпрограмме по льготному ипотечному кредитованию, считают исследователи. Напомним, что программа начала действовать в середине марта. На субсидирование ставки в 12% из федерального бюджета выделено 20 млрд руб. Ожидается, что эта мера позволит выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб.
Однако сегодня немногие россияне готовы оформить ипотечный кредит. Основные причины – большая сумма переплаты, высокие процентные ставки, неуверенность в будущем доходе.
При этом, несмотря на сокращение объемов ипотечного кредитования, просроченная задолженность в сегменте продолжает увеличиваться. Прирост с января по май превысил аналогичный показатель прошлого года в пять раз – 13% против 2,5% в 2014 году. В абсолютных цифрах она достигла 52,1 млрд руб. – рост на 28,2% в годовом выражении.
Увеличение объема просроченной задолженности авторы связывают главным образом с резким снижением реальных доходов населения, ростом безработицы и инфляции: больше средств стало уходить на оплату товаров первой необходимости, меньше – оставаться на погашение ипотечного кредита.
«По последним данным, ипотечные заемщики в среднем отдают около 38% своих доходов на погашение кредитов», – говорится в исследовании. В 2015 году доля расходов на выплату кредитов может вырасти до 42%. Тем самым существенно возрастает риск просрочки.
Президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева полагает, что благодаря программе субсидирования льготной ставки и разрешению использовать материнский капитал для первоначального взноса объем выданных ипотечных кредитов по итогам года может составить 900 млрд руб.
«Спрос на ипотеку в 2015 году упал не только из-за высоких ставок, но и по причине снижения реальных доходов населения и ухудшения ситуации на рынке труда, – говорит управляющий по исследованиям долговых рынков Промсвязьбанка Александр Полютов. – Так что нынешний год не сравнится с итогами 2014 года, когда объем выданных кредитов составил 1,76 трлн руб. Ранее свои оценки по ипотечному рынку на уровне 850 млрд руб. в 2015 году высказывал Минстрой. Тем не менее снижение ставок по ипотеке, безусловно, будет способствовать постепенному перезапуску данного вида кредитования».
Объем выдачи ипотечных кредитов по сравнению с прошлым годом скорее всего сократится в два раза, считает директор департамента Росгосстрах Банка Андрей Борискин. «Вероятно, роста рынка можно ожидать в 2016 году ближе к середине года, когда стабилизируется рынок ресурсов. В этом году ипотечное кредитование сможет выжить только на специализированных программах и благодаря господдержке», – констатирует он.
В то же время директор департамента маркетинга и продаж компании «Лидер групп» Дмитрий Пантелеймонов отмечает, что провальные показатели по объему ипотечного кредитования примерно на 90% обусловлены замораживанием ипотеки в январе–марте.
«Первые кредиты с субсидированной ставкой банки начали выдавать только в конце марта – начале апреля. Поэтому льготная ипотека, конечно, не успела существенным образом повлиять на средние показатели за первые пять месяцев 2015 года», – говорит эксперт. Однако и он не ожидает полного восстановления объемов кредитования в скором времени. «Программа субсидирования, во-первых, действует только для новостроек, во-вторых, имеет ограниченный объем финансирования. Наконец, нельзя отрицать факта сокращения платежеспособного спроса на жилье. Покупать, в том числе с привлечением жилищных кредитов, стали меньше, и особенно это заметно в недемократичных сегментах жилья бизнес- и элитного классов», – замечает Пантелеймонов.
По прогнозам аналитиков, восстановление на рынке ипотеки начнется в первом квартале 2016 года, говорит гендиректор компании «Метриум групп» Мария Литинецкая. По официальным прогнозам, в 2015 году можно ожидать сокращения объемов жилищного строительства на 10–15%.
