Россиянам нужен миллион на черный день

Пока большинству приходится тратить заработок на текущие нужды. Фото РИА Новости

Несмотря на рост доходов населения и на зарплатный бум, за последние три года в стране увеличилась доля россиян, не имеющих никаких сбережений, составив в сентябре 64%, следует из опросов, проводимых для Центробанка (ЦБ). Но это не значит, что россияне не желают иметь финансовую подушку безопасности – наоборот, участники соцопросов рассуждают о разнообразных суммах, которые они хотели бы накопить на черный день. Лидирует вариант – более 1 млн руб. Правда, при текущих усредненных зарплатах, даже если откладывать 20%, быстро накопить на такую финансовую подушку не получится – на это уйдет от четырех до шести лет.

Наличие сбережений в семье напрямую влияет на инфляционные ожидания населения и в целом на потребительское поведение. Поэтому, прослеживая перспективы роста цен, Центробанк уделяет внимание в том числе вопросу о том, насколько российские потребители в принципе защищены от финансовых форс-мажоров.

С опорой на результаты опросов, проводимых фондом «Общественное мнение», ЦБ сообщил, что в сентябре этого года доля респондентов, не имеющих никаких сбережений, составила 64% (опрос проводился среди примерно 2 тыс. человек, выборка репрезентирует население РФ в возрасте 18 лет и старше). При этом есть сбережения у 33% опрошенных; остальные не ответили.

Если брать период последних трех лет, то это одно из худших значений, притом что в сентябре 2022-го не имели сбережений 63% опрошенных, в сентябре 2023-го – 61%, а в сентябре 2024-го – 62%. Доля граждан, не сформировавших никаких сбережений (или по крайней мере не сказавших о своих накоплениях социологам), с течением времени либо существенно не меняется, либо даже немного увеличивается, несмотря на рост доходов населения и на весь тот зарплатный бум, о котором в течение последних нескольких лет регулярно отчитывалось правительство.

Но это вовсе не значит, что в обществе не сформировалось мнение о важности накоплений на черный день.

Наличие сбережений в семье. Ответ на вопрос: «Сегодня у Вас (Вашей семьи) есть сбережения, денежный запас, который позволит Вам (Вашей семье) продержаться какое-то время, если Вы лишитесь основного дохода, или такого запаса, сбережений нет?» Источник: Центробанк

Сумма, немного превышающая 1 млн руб., примерно соответствует нынешней годовой зарплате среднестатистического россиянина. По данным Росстата, в январе–июне этого года средняя по стране зарплата составила 96,2 тыс. руб. в месяц.

«Сумма в 1 млн руб. действительно может помочь прожить среднестатистическому россиянину в течение года, не имея других источников дохода, если экономить и научиться расходовать не более одной средней зарплаты в месяц, причем еще желательно с этой суммы все-таки продолжать откладывать на будущее», – прокомментировали данные опросов эксперты компании Freedom Finance Global. По их уточнению, оптимальным «взносом» на счет в банке или в программу долгосрочных сбережений для формирования финансовой подушки можно считать 10–20% от ежемесячной зарплаты.

Однако при той средней по стране зарплате, которую фиксирует Росстат, даже если россиянин будет откладывать от нее 20%, сформировать финансовую подушку безопасности в размере 1 млн руб. быстро все равно не получится. На это уйдет как минимум четыре года или даже больше – с учетом того, что среднестатистическая зарплата для многих россиян сама по себе выглядит далекой от реальности.

Ведь, например, как показали расчеты аналитиков РИА Новости на основе данных Росстата, во втором квартале этого года чистая медианная зарплата в стране составила лишь 64,6 тыс. руб. в месяц (медиана – уровень, выше и ниже которого получает ровно половина работников; аналитики приводят данные по зарплатам за вычетом подоходного налога). При такой зарплате формировать накопления в размере 1 млн руб. придется на протяжении шести лет при условии ежемесячного «взноса» в копилку в размере 20%.

Доцент Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова назвала несколько причин, почему многие граждане не могут сформировать серьезную финансовую подушку. Первая и самая главная причина, которая вопреки всему до сих пор актуальна, – все еще относительно низкий уровень доходов населения. Далее эксперт упомянула высокие расходы на повседневные нужды: несмотря на попытки экономить, значительная часть заработанных средств уходит на оплату жилья, коммунальных услуг, продуктов питания, одежду и прочие необходимые товары и услуги.

Помимо этого Ермилова указала не только на часто упоминаемую в таких случаях недостаточную финансовую грамотность, включая отсутствие финансовой дисциплины, но и в целом на экономическую нестабильность, затрудняющую планирование семейного бюджета и создание финансового резерва.

Как итог, в ужесточающихся экономических условиях не только становится проблематично делать накопления тем семьям, у которых низкие доходы, но и приходится начинать тратить свои сбережения тем потребителям, у которых ранее были сформированы хоть какие-то накопления, следует из пояснений директора по инвестициям компании «Восток-Запад» Александра Лаврова.

По словам директора по стратегии компании «Финам» Ярослава Кабакова, ситуация усугубляется еще и долговой нагрузкой: многие тратят часть зарплаты на обслуживание кредитов и выплату рассрочек.

В дополнение к этому, даже несмотря на пока высокие ставки по депозитам, у части граждан не преодолено убеждение в том, что со временем любые накопления будут обесцениваться (тем более это ранее подтверждалось на практике). Исходя из этого убеждения, как пояснил начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев, «деньги сегодня всегда стоят дороже, чем деньги завтра». И это тоже подталкивает потратить средства на текущие нужды, а не отложить их на будущее. Сказываются и другие реалии именно сегодняшнего времени: раньше часть граждан старались формировать накопления в виде иностранной валюты – долларов и евро, потерявших сегодня и доверие, и актуальность.