В России оживает потребительское кредитование

Общий уровень закредитованности россиян снижается одновременно с ростом долговой нагрузки, показывают данные Центробанка, Росстата и аналитических служб. Так, общий уровень закредитованности снизился до 27%. Однако экспертов тревожит продолжающийся рост просроченной задолженности по кредитам. Просрочка по ипотеке находится на максимуме с 2021 года. Доля плохих долгов по необеспеченным потребкредитам превысила 13%. В корпоративном сегменте просрочку по кредитам допустила четверть заемщиков.

Уровень закредитованности россиян снизился с 29 до 27% по итогам первого квартала этого года, сообщили в Общероссийском народном фронте (ОНФ), где проанализировали данные Центробанка, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй. Напомним, уровень закредитованности рассчитывается как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство.

Одновременно со снижением уровня закредитованности выдача новых займов в РФ также увеличивается. Так, по итогам первого квартала количество выданных потребкредитов (кредитов наличными) увеличилось в годовом выражении на 27%, достигнув 4,76 млн единиц, ссылаются в ОНФ на статистику Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В сравнении же с первым кварталом 2024 года выдача снизилась на 41%. Тогда было выдано свыше 8 млн потребкредитов, отмечают исследователи.

По итогам мая было выдано свыше 2,03 млн потребкредитов, что на 52% больше, чем в мае 2025-го. В целом же по итогам пяти месяцев этого года было выдано 8,78 млн потребительских кредитов. Для сравнения: по итогам пяти месяцев прошлого года было выдано 6,34 млн кредитов.

Средний размер потребкредита также увеличился. К примеру, в марте 2026-го он составил 180 тыс. руб., увеличившись в годовом выражении на 11,2%, в месячном – на 7,6%, сообщают в ОНФ. В мае средний размер потребкредита снизился до 173 тыс. руб. «В последние девять месяцев средний размер потребительских кредитов стабилизировался на уровне 150–185 тыс. руб.», – обращают внимание в НБКИ.

Еще более ярко это проявляется в динамике выдачи отдельных категорий кредитов. К примеру, выдача автокредитов по итогам первого квартала увеличилась сразу на 21,3% в годовом выражении. «По данным НБКИ, в первом квартале 2026 года было выдано автокредитов на сумму 306,9 млрд руб.», – указывают в ОНФ. Там же добавляют: текущий скачок все еще ниже показателей 2024 года. Текущий объем выдачи на 45,3% ниже уровней 2024 года, когда было выдано 560 млрд руб.

Эксперты рост выдачи объясняют текущей политикой ЦБ. После ужесточения денежно-кредитных условий ЦБ в конце 2024 года кредитование замедлилось и стабилизировалось на низком уровне в 2025 году. «По мере некоторого смягчения денежно-кредитной политики число выданных кредитов (в 2026 году) подросло», – говорят в ОНФ. «Несмотря на некоторый рост в первые месяцы 2026 года, выдача потребительских кредитов в целом продолжает оставаться на довольно низком уровне. Сокращение выдачи в 2024–2026 годах было связано как с охлаждением спроса на кредиты, так и с ухудшением качества входящего потока заявителей», – объясняют в НБКИ. По словам экспертов, сейчас кредиторы ориентируются на заемщиков с хорошей кредитной историей и значением показателя долговой нагрузки (ПДН) не более 50% (то есть людей, у которых на кредиты не уходит более половины их доходов).

Доля заемщиков, имеющих просроченную задолженность, %.  Источник Центробанк Увеличить график

Однако вместе с оживлением спроса на жилищные кредиты продолжает увеличиваться просроченная задолженность по ипотечным займам. По данным Центробанка, на 1 апреля объем просроченной задолженности по ипотеке превысил 223,7 млрд руб. Только с начала года просрочка увеличилась на 16 млрд руб. За год же она выросла вдвое, а с апреля 2024-го – в 3,5 раза. Так, на 1 апреля 2024 года общий объем просроченной задолженности по жилищным кредитам составлял 63,8 млрд руб., следует из статистики ЦБ. 

Проблему частично признавали и в регуляторе. «В ипотеке доля проблемной задолженности увеличилась за прошлый год с 1 до 1,7%, а на 1 апреля 2026 года – до 1,8%. Хотя показатель практически удвоился, по историческим меркам он остается невысоким», – говорили в ЦБ (см. «НГ» от 11.05.26).

Общая же просроченная задолженность россиян по кредитам на 1 апреля 2026 года превысила 1,65 трлн руб., следует из данных ЦБ. Среднероссийский уровень просроченной задолженности держится на уровне 4,6%, добавляют в ОНФ. Рекордных значений объем просроченной задолженности россиян по необеспеченным кредитам достиг еще в начале года, что стало максимумом с 2021 года (см. «НГ» от 08.02.26).

При этом доля проблемной задолженности только по необеспеченным потребительским кредитам заметно выше. Только за последние полгода она увеличилась на 0,2 процентных пункта (п.п.) и к 1 апреля достигла 13,1%, сообщали в начале июня в Центробанке. При этом в ведомстве не ждут дальнейшего роста просрочки. «В первом квартале доля необеспеченных потребкредитов с повышенным риском (ПДН 50+) почти не изменилась и составила 18% от общего объема выдач», – сообщали в регуляторе.

Куда хуже ситуация с просрочкой в сегменте корпоративного кредитования. В первом квартале проблемные кредиты юрлиц, включая малый и средний бизнес, увеличились на 0,5 трлн руб., до 11,1 трлн руб., что составляет 11,6% портфеля, сообщали в регуляторе. По данным ЦБ, ситуация особенно ухудшалась у небольших компаний из сферы строительства и управления недвижимостью, а также из торговой и промышленной отраслей. «Им стало сложнее справляться с долговой нагрузкой из-за роста издержек», – объясняли в ведомстве. При этом доля проблемных кредитов в сегменте МСП за тот же период увеличилась до 18,9%.

Общий портфель кредитных организаций по корпоративным кредитам на 1 мая составил 85,3 трлн руб. Только в апреле было выдано 7,7 трлн руб. корпоративных кредитов, что на 8,4% больше, чем в марте. Просроченная задолженность по сравнению с мартом увеличилась на 4%, составив 3,1 трлн руб. Доля просроченных кредитов в общем объеме корпоративного портфеля увеличилась до 3,7%. При этом доля заемщиков, имеющих просроченную задолженность, в общем количестве заемщиков увеличилась до 26,8%. Для сравнения: годом ранее доля предпринимателей, имеющих просрочку по кредиту, составляла 21%, а в 2024-м – 15%.

Текущую ситуацию с кредитованием в РФ эксперты оценивают как осторожное восстановление после сильного охлаждения. «То есть рост есть, но он очень разный по сегментам и пока не похож на полноценный кредитный бум», – поясняет аналитик Freedom Global Владимир Чернов.

Более тревожно, по его словам, выглядит ситуация с кредитованием юрлиц. «Портфель кредитов юрлиц и ИП в апреле вырос до 85,3 трлн руб., выдачи увеличились, но одновременно просроченная задолженность поднялась до 3,1 трлн руб. Это означает, что бизнес продолжает занимать, но высокая стоимость заемных денег уже отражается на платежной дисциплине части компаний», – говорит аналитик.