0
3251
Газета Экономика Печатная версия

21.12.2020 20:37:00

Банковский сектор оказался не рассчитан на пандемию

Для экономического роста требуется принципиальная корректировка финансовой системы

Тэги: банковская система, конкуренция, лицензии, пандемия, коронавирус, цб

Все статьи по теме "Коронавирус COVID-19 - новая мировая проблема"

банковская система, конкуренция, лицензии, пандемия, коронавирус, цб Эльвира Набиуллина продолжает действовать прежними методами. Фото РИА Новости

В течение 2020 года с российского рынка ушли 35 кредитных организаций, часть из них прекратили деятельность в порядке добровольной ликвидации или в связи с реорганизацией, но более чем в 40% случаев для отзыва лицензий вескую причину находил регулятор. Конечно, это не сравнится с периодом, когда лицензий лишались сотни банков, однако, по мнению экспертов, проблема недостаточной конкуренции, особенно в регионах, и усыхания малого и среднего бизнеса усугубляется, что на фоне пандемии особенно нежелательно. В Ассоциации российских банков (АРБ) призвали искать баланс интересов.

Анализ данных Центробанка (ЦБ), проведенный «НГ», показал, что если на начало 2020 года в России действовали 442 кредитные организации, то к началу ноября их стало уже 412. В декабре отзывы лицензий продолжились, тем самым в течение года с рынка ушли 35 кредитных организаций.

Основными причинами были добровольная ликвидация, реорганизация в форме присоединения. Но более чем в 40% случаев, как показывает анализ, веский повод для отзыва лицензий обнаружил сам ЦБ.

Как сообщил «НГ» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, уже после кризиса 2008 года стало понятно, что наметился тренд в сторону монополизации рынка, так как поддержка в тот кризис была оказана преимущественно банкам крупнейшим, с госучастием, и уже тогда в ассоциации «забили в колокола».

«Но затем эта тенденция стала усугубляться. И примерно 5–7 лет назад о ней стали говорить уже даже крупные банки, второй эшелон начал возмущаться тем, что первый эшелон монополизирует рынок», – напомнил Тосунян.

«Так, если с 2007 по 2012 год сокращалось по 50, 30, 20 банков в год, то уже в 2014-м – 76, в 2015-м – 102, в 2016-м – 106, потом – по 60–70 в год», – уточнил он.

С одной стороны, по его словам, по интернет-банкингу Россия опережает многие, даже ведущие страны, по дистанционному обслуживанию российский банковский сектор добился очень серьезных успехов, мы по ряду направлений сделали такой рывок, который трудно было предположить.

Но с другой – с точки зрения удовлетворения потребностей экономики бросаются в глаза слабые стороны. «Мы видим высокие процентные ставки, видим, что средний и малый бизнес находится в затухающем режиме, банковская система не дорабатывает, у нас идет фактически усыхание бизнеса в регионах – и банковского, в первую очередь, – пояснил Тосунян. – В регионах все чаще остается только филиальная сеть крупнейших банков, местные кредитные организации уходят с рынка, конкуренции сужается».

Можно провести аналогию с живым организмом: кроме артерий и вен ему необходима еще и капиллярно-сосудистая система, отметил он. Нужно, чтобы и на местах было множество перспективных участников рынка разного масштаба. Кроме того, сегодня в регионах происходит вытеснение части игроков соответствующими экосистемами с учетом дистанционного управления, которое требует дорогой инфраструктуры.

«В результате получается довольно сложная ситуация, формируется непропорциональная система, которая становится проблемой уже даже не для банковского сектора, а для самой экономики», – считает Тосунян. Как отметил собеседник издания, «чем более диверсифицированной будет любая система, тем более демократичной она окажется», тем труднее будет ей навязывать один вектор движения и одно видение, в этом случае придется налаживать обратную связь, искать баланс интересов, вырабатывать решения не с позиции силы, а с позиции, что каждый масштаб имеет право на жизнь.

281-4-1480.jpg
ЦБ в этом году снова нашел вескую причину
для сокращения численности кредитных
организаций.  Фото Reuters
Конечно, нужно, чтобы система очищалась, нельзя допускать, чтобы под брендом банка работали структуры с гигантскими дырами, продолжил глава АРБ. «Но мы имеем примеры, когда эти гигантские дыры берутся под крыло государства, в них вкачиваются огромные средства, и потом такие структуры начинают конкурировать, выдавливая нормальные банки, – пояснил Тосунян. – Одновременно с этим есть банки, которые из-за небольшого недостатка ликвидности лишались лицензий, хотя они не занимались какими-либо сомнительными схемами, им лишь требовалась минимальная временная помощь, но они ее не получили в отличие от других «дырявых» монстров».

Как уточнил также Тосунян, 2–3 года назад проблемой конкуренции озаботилось и само ведомство Эльвиры Набиуллиной: «Ведь монополизация рынка приводит к тому, что даже некоторым банкам как будто и сам ЦБ становится не указ».

«Чем больше банков – тем выше конкуренция и выгодней условия для бизнеса, выше скорость принятия решений, – соглашается член генсовета «Деловой России» Алексей Кучмин. – В сегодняшних реалиях бизнесу порой очень сложно получить банковскую услугу, в том числе малому и среднему, к которому предъявляются почти такие же требования, как к крупному».

«Расчистка банковского сектора сделала его более прозрачным. Но есть и негативные показатели – для регионального бизнеса, где банки служили точкой опоры, где можно было достаточно оперативно привлечь финансирование. По данным Центробанка, из 30 с лишним тыс. банковских подразделений рабочими на территории России остались 28,8 тыс. Для сравнения: еще в начале 2018 года физических отделений по стране насчитывалось более 34 тыс.», – говорит член генсовета «Деловой России» Алексей Порошин.

Но филиалы и офисы закрывают не только по факту ликвидации банка или отзыва у него лицензии. «Сворачивание работы «живых» представительств – это долгоиграющая тенденция. Большинство банковских услуг окончательно переходят в онлайн, поэтому арендовать помещения для офисов и содержать персонал становится невыгодным. Вместо этого банки уже сейчас занимаются переориентацией своих бизнес-моделей под дистанционное обслуживание, – добавил он. – Весьма вероятно, что к концу 2020 года физических отделений станет еще меньше: пандемия коронавируса сделала потребление банковских услуг онлайн в разы актуальнее».

«Банковская система перегружена рисками, ей следует помочь с решением этой проблемы, – обратил внимание в своем исследовании для журнала «Проблемы прогнозирования» главный научный сотрудник Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Олег Говтвань. – Очевидно, необходима санация и, очевидно, в другой форме по сравнению с тем, как ее проводит Банк России. Количественное смягчение (QE) по-российски отличается от проводимого в США, Европе и Японии прежде всего тем, что избыточные риски были оставлены в банковской системе: около 45% капитала российских банков отвлечено в резервы по ссудам, и такая ситуация сохраняется уже почти пять лет без каких-либо надежд на ее улучшение».

Кроме расчистки банковского сектора от избыточных рисков следует определенным образом переориентировать кредитную селекцию банков, считает экономист: «В настоящее время она в большей мере ориентирована на перераспределение ренты, бюджетных вливаний и санационных кредитов, нежели на создание новых доходов». Пока, судя по выводам экономиста, финансовые агенты излишне ориентированы на «выигрыш».

«Финансовые решения ищут не столько направления эффективного инвестирования и соответственно «создания» дохода в системе, сколько локальные ниши для перераспределения в свою пользу уже созданных доходов (накоплений)», – считает Говтвань. По его мнению, обеспечение устойчивого экономического роста требует коррекции финансовой структуры и в целом финансового поведения в экономике. Нужно изменить предпочтения и банковского сектора, что в условиях пандемии, ликвидации последствий коронакризиса становится еще актуальнее. При этом, как уточнил эксперт, усиление концентрации в банковской системе «все больше превращает ее из банковской сети в банковскую иерархию». 


Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Вам необходимо Войти или Зарегистрироваться

комментарии(0)


Вы можете оставить комментарии.


Комментарии отключены - материал старше 3 дней

Читайте также


Выборы на фоне новой волны ковида могут поменять формат

Выборы на фоне новой волны ковида могут поменять формат

Дарья Гармоненко

Регионы, где введено однодневное голосование, могут пересмотреть процедуру волеизъявления

0
1178
Оппозиция спотыкается о выборные барьеры

Оппозиция спотыкается о выборные барьеры

Дарья Гармоненко

Скандалы со снятием списков партии пытаются вынести на федеральный уровень

0
3052
Ковидный коллективный иммунитет устремился к нулю...

Ковидный коллективный иммунитет устремился к нулю...

Анастасия Башкатова

Реальные пенсии в России перестали усыхать

0
3087
Станет ли возвращение коронавируса политической проблемой

Станет ли возвращение коронавируса политической проблемой

В обществе и без ковида появилось слишком много стрессовых факторов

0
5267

Другие новости