0
5157
Газета Экономика Печатная версия

07.06.2023 21:07:00

Треть россиян не доверяют частным пенсионным фондам

Чиновники пытаются реанимировать малоуспешную систему накоплений

Тэги: частные пенсионные фонды, нпф, численность, долгосрочные накопления


частные пенсионные фонды, нпф, численность, долгосрочные накопления Счет в НПФ не очень-то привлекает россиян. Фото РИА Новости

Россияне не доверяют негосударственным пенсионным фондам (НПФ), а многие просто не знают об их существовании, следует из результатов опросов населения. Пик общественного интереса к НПФ остался в прошлом. И сегодня граждане все чаще переносят свои пенсионные накоплениями под крыло государственных структур. Финансовые власти продвигают через парламент новый механизм долгосрочных накоплений, который призван увеличить число клиентов в НПФ.

Свыше 30% россиян ни при каких условиях не доверили бы свою пенсию никому, кроме государства, а 17% сообщили, что даже и не слышали о существовании негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Такие результаты показало исследование финансового маркетплейса «Выберу.ру». При этом 32% респондентов верят в устойчивость НПФ, а 24% из них уже хранят часть своих денег в НПФ. Из опрошенных 22% признались, что в целом доверяют «частникам», но предпочитают, чтобы их пенсионными накоплениями все же распоряжалось государство.

По данным Банка России, уже три года подряд из НПФ идет отток клиентов, которые переходят в Социальный фонд России (бывший Пенсионный фонд России). В 2022 году только 9,2 тыс. человек перешли из СФР в НПФ, а в обратном направлении – 82,1 тыс. В первом квартале 2023 года количество тех, кто формирует накопления в НПФ сократилось более чем на 130 тыс. человек. По данным ЦБ, клиентами НПФ сегодня являются более 36 млн человек.

Портфель пенсионных средств в НПФ увеличился на 1,6% за первый квартал, и теперь там хранится 7,1 трлн руб. Однако фонды с трудом справляются с сохранением реальной стоимости этих активов. При инфляции почти в 12% медианная доходность фондов по итогам 2022 года составила около 8% в годовом выражении. Для сравнения: индекс корпоративных облигаций на Мосбирже вырос на 8%, а гособлигаций – менее чем на 4%, то есть обогнать инфляцию было нереально.

По итогам первого квартала 2023 года все НПФ получили положительную доходность, сообщал ЦБ: при инфляции в 1,7% (6,9% годовых) средневзвешенная доходность пенсионных накоплений составила 2,7% (11,1% годовых), а пенсионных резервов – 2,5% (10,2% годовых). Однако это приятное исключение, и история показывает, что «вдолгую» фонды проигрывают инфляции. Исходя из данных ЦБ, накопленная инфляция в РФ с 2017 по начало 2023 года составила 40%, а пенсионные накопления выросли за это время только на 36,6%. Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков рассказывал, что с 2017 по 2021 год результаты инвестирования НПФ обгоняли среднюю инфляцию: среднегодовая доходность составляла 5,4% при инфляции – 4,6%.

Помимо всего прочего, у НПФ растут объемы выплат, а чем меньше денег остается на счетах, тем меньше на них можно заработать. В 2022 году НПФ выплатили россиянам 40 млрд руб., это на 70% больше, чем в 2021-м. Менеджеры фондов объясняли такой рост тем, что в их портфелях растет число достигших пенсионного возраста и тех, кто получает пенсию досрочно из-за разных льгот. «Тенденция на увеличение пенсионеров и объемов выплат в ближайшем будущем сохранится», – уверена гендиректор НПФ «Эволюция» Елена Тетюнина.

Чтобы вдохнуть новую жизнь в систему негосударственных пенсий, правительство и ЦБ предложили новую программу долгосрочных сбережений для граждан. В конце мая Госдума приняла в первом чтении законопроект, предложенный Минфином и ЦБ, согласно которому граждане смогут заключать договоры с НПФ не только о своих накоплениях, перечислять деньги можно будет на счета детей, родственников и кого угодно. НПФ получат больше свободы в управлении этими средствами, но они будут застрахованы, как это делается сейчас с депозитами в банках. В случае банкротства НПФ граждане гарантированно получат по 2,8 млн руб. от Агентства по страхованию вкладов. Сумма гарантийного возмещения может быть повышена, заявлял замминистра финансов Алексей Моисеев.

Для того чтобы вернуть в НПФ клиентов или заманить новых, законом вводится стимулирующая поддержка: те, кто заключит договор в 2024–2026 годах и заплатит взнос не менее 2 тыс. руб. за год, получит из федерального бюджета деньги, сумму будут рассчитывать исходя из размера взноса и среднемесячного дохода гражданина, но не более 36 тыс. рублей в год.

«Несмотря на все стремления сохранить прибыльность, НПФ сталкиваются с недоверием граждан. Заморозка накопительной части пенсии и запрет на перенос вклада из одного НПФ в другой в течение пяти лет усложняют понимание механизма действия инструмента, и людям оказывается проще хранить накопленную пенсию у государства», – заявили в маркетплейсе «Выберу.ру».

По данным исследований аналитического центра НАФИ, больше половины россиян делают накопления для своей жизни на пенсии: копят на сберегательном счете или вкладе в банке, делают сбережения в виде наличных денег, вносят деньги в НПФ, инвестируют в акции или облигации и вкладываются в недвижимость для пассивного дохода в будущем. «Внесение денег в НПФ в этом списке входит в топ-3 способов накопления на старость, к нему прибегают 12% россиян, фондам «проигрывают» инвестиции в акции и недвижимость – с их помощью стараются копить 8% и 4% соответственно, – сказала «НГ» директор направления социально-экономических исследований Аналитического центра НАФИ Алсу Гараева. – При этом 38% россиян не делают никаких пенсионных накоплений, так как в текущих экономических условиях доходы наших сограждан не всегда позволяют делать сбережения. Происходит диверсификация способов пенсионных накоплений, одновременно россияне в сложный период испытывают опасения относительно сохранности и прибыльности вложений, поэтому отдают предпочтение привычным, давно знакомым формам сбережений – на банковских счетах и наличными».

Численность клиентов НПФ ежегодно сокращается, сказал «НГ» генеральный директор «ИВА Траст» Виктор Шахурин. «Добровольное пенсионное страхование ситуативно проигрывает альтернативным инструментам (от покупки недвижимости до финансовых инвестиций) из-за введенной в 2014 году заморозки передачи накопительной части пенсии в НПФ, которая пока продлена до 2024 года, поясняет эксперт. «За прошедшие годы подавляющему большинству НПФ не удавалось показать результаты, лучшие, чем у ВЭБа, управлявшего средствами «молчунов», который просто вкладывал деньги в облигации федерального займа (ОФЗ). А те, кто уже получает выплаты от НПФ, видят очень скромные выплаты, не влияющие существенно на уровень их доходов. Это также не способствует популярности НПФ и готовности поручать им формирование пенсии», – говорит он. 

«Популяризации НПФ в России мешают, во-первых, развитые механизмы государственного пенсионного обеспечения, - сказал «НГ» руководитель департамента компании «Полилог» Евгения Болтак. - За последние годы процессы формирования и начисления госвыплат стали прозрачнее, а доверия к рыночным механизмам особо не прибавилось. Во-вторых, большинство россиян просто не готово откладывать на пенсию с молодости. По данным СберНПФ, опубликованным в мае, сбережения на будущее делает только каждый пятый житель нашей страны, а 77% собираются жить на старости только на госвыплаты. С другой стороны, увеличение количества самозанятых (сейчас более 6,5 млн, а по некоторым прогнозам — 10 млн к концу года), которые, вероятно, будут заботиться самостоятельно о своем будущем, может стать подспорьем для развития и увеличения аудитории НПФ».


Читайте также


Пенсионные фонды научились зарабатывать для себя, но не для граждан

Пенсионные фонды научились зарабатывать для себя, но не для граждан

Ольга Соловьева

Доходность накоплений на счетах отстает от инфляции

0
3882
Жителей промышленных регионов становится все меньше

Жителей промышленных регионов становится все меньше

Ольга Соловьева

Естественный прирост населения наблюдается только в 15 субъектах РФ

0
6369
Нейросети помогут "Роснефти" пересчитать белых медведей в Карском море

Нейросети помогут "Роснефти" пересчитать белых медведей в Карском море

Татьяна Астафьева

Компания начинает в Арктике новую программу по изучению и сохранению фауны

0
3065
Учет, налоги, стерилизация, приюты – как в мире избегают появления безнадзорных животных

Учет, налоги, стерилизация, приюты – как в мире избегают появления безнадзорных животных

Юлия Трефилова

Ольга Келли

Опыт многих государств показывает, что при правильном подходе можно обойтись без умерщвления кошек и собак

0
13080

Другие новости