0
3866
Газета Экономика Печатная версия

12.04.2021 20:25:00

Растущие долги населения подрывают восстановление экономики

Четверть среднего дохода российской семьи уходит на выплату кредитов

Тэги: экономика, население, кредиты, долги


экономика, население, кредиты, долги Глава Центробанка Эльвира Набиуллина видит необходимость ограничивать выдачу новых кредитов некоторым категориям заемщиков. Фото РИА Новости

Долговая нагрузка россиян продолжает увеличиваться. Среднее отношение доходов заемщика к ежемесячным платежам по всем кредитам выросло до 25,63%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Значительная доля населения пытается поддерживать текущий уровень жизни за счет новых кредитов, признают эксперты. Но увеличение долговой нагрузки сокращает общий потребительский спрос и подрывает возможности восстановления экономики.

Еще полгода назад среднее соотношение доходов заемщика к выплатам по кредитам составляло 25,11%. В НБКИ годовой рост показателя связывают с последствиями пандемии и сокращением реальных доходов граждан. «Более существенному росту долговой нагрузки препятствовало сокращение процентных ставок, которое наблюдалось в последнее время», – добавляет гендиректор НБКИ Александр Викулин.

В ряде регионов долговая нагрузка оказалась выше средних показателей. Так, наиболее закредитованными регионами оказались Амурская (32,41%), Кировская (30,43%) области и Республика Коми (30%). При этом Хакасия показала самый большой рост долговой нагрузки (+2,5 п.п.). Наименьший уровень закредитованности отмечается у заемщиков Москвы (22,11%) и Московской (22,67%), Смоленской (23,14%) областей.

В бюро напоминают, что критическим уровнем долговой нагрузки считается, когда заемщик тратит на выплаты по кредитам свыше 40% своих доходов.

Объем долгов россиян по кредитам в 2020 году вырос на 13,4% в годовом сопоставлении, практически составив 20 трлн руб., отмечали эксперты проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков». По их мнению, основной рост долгов сосредоточен в сегментах ипотеки и микрозаймов. Они также не исключали, что такой рост долгов в результате обернется для экономики ростом просроченной задолженности граждан и судебных разбирательств.

Собственно, это уже происходит. При этом основным рассадником проблемных кредитов остаются микрозаймы. Ранее в бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщали, что число просроченных микрозаймов в России достигло исторического рекорда. Так, только по итогам февраля их количество составило 5,4 млн, увеличившись за месяц на 1,8%. И почти половина из них (свыше 40%) – просрочены свыше 90 дней. Собственно объем «плохих» микрозаймов увеличился за тот же период на 2,2%, достигнув почти 60 млрд руб. Доля просрочки в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) выросла до 34,7%. То есть просроченным оказывается каждый третий кредит, взятый в МФО. Общий долг россиян перед МФО в феврале превысил 170 млрд руб., сообщали в бюро.

Кажется удивительным, что при продолжающемся росте долговой нагрузки на фоне снижения доходов населения власти будто не замечают нарастающую проблему. Возможно, это связано с тем, что финансовые власти оперируют несколько отличными от экспертов данными. К примеру, Центробанк в марте отчитывался, что на 1 января 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов составил 11,7%. При этом подчеркивалось, что показатель достиг максимума за все время наблюдений (с 2012 года).

Кроме того, на прошлой неделе в ведомстве Эльвиры Набиуллиной отчитались о массовом списании долгов в МФО. В частности, в четвертом квартале 2020 года объем списанной задолженности по микрозаймам втрое превысил среднеквартальный уровень за последние два года.

За этот квартал было списано около 0,7% совокупного портфеля по основному долгу, рассказывали в ЦБ. Примечательно также, что по итогам 2020 года рынок микрофинансовых услуг вырос на 18%, до 250 млрд руб., хотя ранее ведомство Набиуллиной активно проводило его расчистку.

Несмотря на рост рынка микрофинансовых услуг, их качество по-прежнему вызывает вопросы у потребителей. Тот же ЦБ отчитывался, что за 2020 год на работу МФО поступило свыше 24 тыс. жалоб, и каждая третья была связана с действиями, направленными на возврат задолженности, в том числе с действиями профессиональных взыскателей.

Острота темы долгов россиян подтверждается и сводками СМИ. Так, житель Бугульмы ограбил и задушил пенсионерку в ее квартире. Сообщалось, что на преступление его толкнули многочисленные долги перед микрокредитными организациями.

МФО были бы не против повысить в полтора-три раза пороговую сумму займа, при котором его можно оформлять без расчета долговой нагрузки клиента. В настоящее время они имеют право обходиться без вычисления показателя по методике регулятора при ссуде до 10 тыс. руб. В микрофинансовых организациях считают, что можно выдавать кредиты без оценки в 15–30 тыс. руб. И это притом, что каждый третий заем в портфеле МФО и так уже просрочен.

В то же время нельзя сказать, что Центробанк не предпринимает совсем уж никаких усилий по стабилизации ситуации с растущими долгами населения. В частности, в марте в ЦБ сообщали, что начали консультации с правительством о возможности дать регулятору законодательное право вводить ограничения для банков на выдачу кредитов гражданам, которые уже обременены долгами. «Мы проанализировали мировую практику, и в мировой практике есть и другие инструменты, кроме тех, которые мы применяем как повышенные надбавки к коэффициентам риска, а именно: количественные ограничения. То есть в некоторых странах может быть прямой запрет на выдачу кредитов людям, уже слишком обремененным долгами, либо банкам устанавливаются специальные квоты на количество таких кредитов», – рассказывала Эльвира Набилуллина, не исключая появления таких механизмов и в РФ.

Текущий рост долговой нагрузки населения вызывает опасения у экспертов «НГ». «Правительство целенаправленно стремится к увеличению доступности кредитования для населения и организаций. По задумке, это должно вести к увеличению совокупного спроса. Однако такие усилия опасны в период устойчивого падения реальных доходов населения», – отмечает руководитель общественного движения «Аврора» Петр Заборцев. «Идеологи расширения кредитных возможностей полагают, что, подстегнув совокупный спрос, они увеличат деловую активность и дадут импульс росту доходов населения. Однако институциональные проблемы препятствуют этому. Что мы видим по статданным», – добавляет он.

По мнению эксперта, значительная часть людей с помощью кредитов просто поддерживают свой текущий уровень жизни. Следовательно, в ближайшем будущем по мере роста долговой нагрузки мы можем столкнуться с падением потребительского спроса, полагает он. «Стараясь с помощью кредитов поддержать спрос сейчас, мы программируем себя на падение спроса в будущем. А значит, на сокращение возможностей для экономического роста и развития», – резюмирует Заборцев. На фоне отсутствия роста реально располагаемых доходов населения рост закредитованности приведет к просрочкам и валам банкротств физлиц, соглашается главный аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. 


Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Вам необходимо Войти или Зарегистрироваться

комментарии(0)


Вы можете оставить комментарии.


Комментарии отключены - материал старше 3 дней

Читайте также


Лукашенко займет у россиян

Лукашенко займет у россиян

Антон Ходасевич

Белоруссия планирует продать гособлигаций на 100 миллиардов рублей

0
1119
Россия приближается к пику банкротств

Россия приближается к пику банкротств

Алексей Головченко 

Как бизнесу узнать, что контрагенты не планируют рассчитываться

0
812
Инфляция доллара стала ведущим экономическим фактором

Инфляция доллара стала ведущим экономическим фактором

Ольга Соловьева

0
1155
«Роснефть» сохраняет лидерство среди нефтяных мейджоров

«Роснефть» сохраняет лидерство среди нефтяных мейджоров

Галина Грачева

Результаты компании в первом квартале года оказались лучше, чем рассчитывали аналитики

0
1669

Другие новости

Загрузка...