Сбережения у россиян в 2023 году начинают иссякать

С начала года в РФ сокращается доля семей, имеющих сбережения, сообщают социологи. В прошлом году более 80% респондентов заявили о частичной или полной потере своих сбережений. Российские власти утверждают, что будут «развивать финансовые инструменты, позволяющие гражданам создавать долгосрочные сбережения». Однако более 70% семей имеют душевой доход ниже 30 тыс. руб., и они вряд ли заинтересуются правительственными «финансовыми инструментами». Примечательно, что статистика доходов 10% самых богатых россиян (которым и адресованы правительственные «финансовые инструменты») отличается крайне высокими погрешностями. Разброс оценок душевых доходов самых богатых граждан у Росстата и ЦБ приближается к 20%.

В январе 2023 года о наличии сбережений сообщали 51% опрошенных семей. А в конце марта 2023 года доля семей, сообщивших о наличии сбережений, сократилась до 49%. Таковы последние данные холдинга «Ромир». Около 40% опрошенных семей считают, что их сбережений хватит не более чем на три месяца. Еще около 30% ожидают, что их накоплений будет достаточно для жизни в течение от трех до шести месяцев. Самые богатые 10% семей утверждают, что имеют сбережения, которые позволят им существовать от одного года до трех лет. Таковы последние данные о положении российских семей в 2023 году, которые имеются у частных исследовательских групп. А официальные правительственные данные о доходах или сбережениях сильно запаздывают. В только что опубликованном отчете Росстата об экономическом положении РФ за первые два месяца 2023 года информация о реальных доходах населения отсутствует. А Центробанк презентовал в прошлую пятницу сведения о доходах населения почти годичной давности.

Распределение ежемесячных доходов российских семей, руб.  Источник: ЦБ РФ

Злые языки называют чиновников Центробанка «членами секты свидетелей инфляционных ожиданий». И этот идеологический уклон явно отразился в описании событий середины прошлого года, когда были заморожены валютные счета граждан, когда россияне начали терять сбережения из-за скачка цен и кризиса на рынке недвижимости, а также когда эмиграция стала влиять на макроэкономику.

Однако, по мнению чиновников Центробанка, главным фактором остаются так называемые инфляционные ожидания и устанавливаемая ЦБ ключевая ставка. «Ухудшение ситуации в российской экономике связано не со снижением инфляционных ожиданий, а с их ростом. При этом в кризисной ситуации людей больше беспокоит рост цен, а не потеря работы», – уверяет Ксения Юдаева. «Инфляционные ожидания и процентные ставки влияют на поведение: более высокие ставки связаны с желанием сберегать, а более высокие инфляционные ожидания – с желанием тратить», – утверждает первый зампред ЦБ.

Между тем в реальности с доходами и сбережениями граждан происходили немного другие события именно в то время, когда и проводились опросы Центробанка. Около 80% россиян рассказали о потере своих сбережений после начала «специальной военной операции». Каждый пятый сообщил, что потерял почти все накопления, а 8% полностью лишились финансовой подушки. Больше трети опрошенных заметили рост расходов на повседневные нужды примерно на 20–30%, показал опрос компании «АльфаСтрахование» в августе прошлого года. Около 21% респондентов заявили о потере почти всех сбережений, а 52% потеряли незначительную их часть. Понятно, что респонденты конкретной страховой компании вряд ли дают точные оценки масштаба потерь сбережений всем населением России. Но именно подобные частные опросы и требуют от государства наладить адекватную и оперативную статистику доходов, зарплат, сбережений и предпринимательских доходов в стране. Иначе решения о денежной политике, о пособиях и об индексации зарплат будут приниматься на основе не вполне адекватных утверждений.

Несмотря на не слишком высокую актуальность и идеологические искажения, новая презентация ЦБ содержит ряд примечательных данных. Оказывается, лишь около 20% российских семей имеют душевой ежемесячный доход выше 30 тыс. руб. И соответственно только эти 20% граждан имеют ресурсы для создания значимых сбережений, которыми и интересуется наше государство.

«НГ» уже писала о планах финансовых властей РФ воспользоваться накоплениями и сбережениями россиян (см. номер от 29.03.23). После отказа от квазидобровольных пенсионных накоплений в Минфине теперь предлагают программу «долгосрочных сбережений». Глава Минфина Антон Силуанов уверен, что это новшество позволит «не просто держать деньги под подушкой или в банке, а дать возможность надежно вложить эти деньги и использовать дополнительные возможности для получения дохода».

На сегодня около 65% финансовыхе активов (накопления) находятся на счетах в коммерческих банках. Объем вкладов населения в российской банковской системе в 2023 году может вырасти на 5,9% – до 38,8 трлн руб., считает зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. В 2022 году депозиты и средства на счетах составили около до 36,6 трлн руб. При этом предпочтения россиян по форме сбережений неизменны уже много лет: большинство полагает, что деньги лучше откладывать либо в наличной форме (26%), либо на банковский депозит (23%) или вкладывать в покупку недвижимости и дорогой техники (26%).