0
8124
Газета Экономика Интернет-версия

16.03.2015 00:01:00

Правительство утвердило льготные ставки ипотеки

Тэги: ипотека, недвижимость, строительство, михаил мень, минстрой, дмитрий медведев, владимир путин, центробанк, ключевая ставка, субсидии, антикризисный план, минфин, бюджет, аижк


ипотека, недвижимость, строительство, михаил мень, минстрой, дмитрий медведев, владимир путин, центробанк, ключевая ставка, субсидии, антикризисный план, минфин, бюджет, аижк Субсидии от государства могут получить банки с ежемесячным объемом жилищных кредитов не менее 300 млн руб. Фото PhotoXPress.ru

Российские власти объявили о субсидировании банков, которые будут выдавать ипотечные кредиты по ставке 13% для приобретения жилья в новостройках. Тем самым в правительстве рассчитывают не только возродить ипотечное кредитование, но и серьезно поддержать строительную отрасль.

За прошлый год в России было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму в 1,7 трлн руб. Однако сейчас сегмент ипотечного кредитования, так же как и строительную отрасль, серьезно лихорадит. Для поддержки отрасли в рамках антикризисного плана кабинет Дмитрия Медведева выполнил поручение президента Владимира Путина, которое он дал правительству еще в декабре. Тогда на ежегодной пресс-конференции Путин пообещал поддержать систему ипотечного кредитования, в случае если размер ключевой ставки Центробанка (ЦБ) будет оставаться на высоких отметках длительное время. «Ипотека – серьезный вопрос. При 17% ключевой ставки ЦБ развивать ее сложное дело. За текущий и предыдущий годы она развивалась большими темпами, чем мы ожидали. Если эта ставка задержится, Банк России должен подумать над специальными инструментами для поддержки ипотеки. Суть в одном – субсидирование», – говорил он в декабре 2014 года.

В результате уже в начале февраля правительство РФ приняло решение о субсидировании процентной ставки по ипотеке. «Стройка за предыдущий период (до кризиса. – «НГ») на 30–40% по стране прирастала за счет ипотеки. Нам нужно сохранить этот инструмент поддержки на тот период, пока ключевая ставка ЦБ является достаточно высокой, для того чтобы люди могли заключать ипотечные договоры и планировать будущее жилье», – говорил тогда премьер-министр Дмитрий Медведев. Тогда же было определено, что конечная кредитная ставка по льготной программе составит 13%. А условия льготного займа будут распространяться лишь на покупку нового жилья (см. «НГ» от 04.02.15).

Как известно, после повышения ЦБ в декабре 2014 года ключевой ставки банкам пришлось повысить процентные ставки по ипотечным программам. «Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров. Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20% и более», – сетовали в правительстве. Напомним, по итогам прошлого года средняя ставка по ипотеке в стране составила 12,5%.

Субсидированием ипотеки в правительстве надеются поддержать как граждан-заемщиков, так и строительную отрасль. «Жилищные кредиты для приобретения жилых помещений на первичном рынке, выданные в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, будут предоставляться гражданам по ставке 13% годовых. Через стимулирование спроса на жилье будет оказана поддержка строительной отрасли», – говорится в справке к постановлению правительства.

Согласно последнему решению кабинета министров, на эти цели из федерального бюджета потратят 20 млрд руб. В результате общий объем выданных по льготной программе кредитов составит около 400 млрд руб. 

Ожидается, что субсидии смогут получать банки с объемом ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Банки с меньшим объемом ипотечного кредитования смогут получить государственную помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое будет получать субсидии и рефинансировать выданные жилищные кредиты и займы.

По условиям программы размер кредита не должен превышать 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области и 3 млн руб. – для остальных регионов РФ. А размер первоначального взноса на квартиру должен быть менее 20% стоимости квартиры. Правительственное постановление предусматривает и вариант снижения ЦБ ключевой ставки. В случае если ставка регулятора снизится до 9,5% – предоставление субсидии будет прекращено.

К слову, в пятницу Центробанк снизил ключевую ставку на один процентный пункт. По мнению главы Минстроя Михаила Меня, снижение ключевой ставки ЦБ до 14% только на руку вступившей в силу программе. Мень уверен, что это снижение позволит обеспечить льготной ипотекой большее число граждан.

Субсидированная ставка в 13% близка к прошлогоднему уровню. Однако это не означает, что ипотечных кредитов будет выдано столько же, заявляют эксперты «НГ». «Ухудшение экономической ситуации на фоне растущей безработицы и снижения реальных доходов населения приведет к тому, что потенциальные заемщики будут занимать выжидательную позицию», – уверен зампредправления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин.

«Сейчас у многих граждан нет уверенности в том, что их зарплата будет расти, а на предприятии не будет сокращений, непонятен также для граждан и размер инфляции. В такой ситуации брать кредит в миллионы рублей решается далеко не каждый», – добавляет директор департамента маркетинга и продаж «Лидер Групп» Дмитрий Пантелеймонов. Только за первые месяцы текущего года количество сделок, совершенных с использованием ипотечных кредитов, уменьшилось по сравнению с аналогичным периодом 2014 года примерно на 60%, напомнил эксперт. «Основной причиной снижения стал фактический отказ большинства банков от ипотечного кредитования», – пояснил Пантелеймонов.

Принятые государством меры по поддержке ипотечного кредитования могут сделать покупку жилья в новостройках более доступной. Однако, считает эксперт, данная мера не позволит восстановить количество ипотечных сделок до уровня прошлого года. «Предполагаю, что в целом по году объем ипотечного кредитования составит примерно 50% от показателей прошлого года», – резюмирует Пантелеймонов.

Банки ужесточили требования для аккредитации новостроек и чаще всего дают ипотеку только для жилых комплексов на поздних стадиях строительства, добавляет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. А значит, кредит по субсидированной ставке будет доступен далеко не для всех квартир. «В результате объем выдачи ипотеки все равно снизится, а спрос на жилье может просесть только в Москве на 20–30%, а в Подмосковье – даже более существенно», – говорит аналитик.

Пока не будут либо значительно повышены доходы населения, либо снижена ставка по ипотеке до того размера, при котором ежемесячный платеж будет в два раза меньше средней зарплаты, ситуация на рынке сильно не изменится и количество выданных кредитов не возрастет, уверяет гендиректор «Аванти» Павел Дуюнов.


Комментарии для элемента не найдены.

Читайте также


Модернизация Боткинской больницы идет успешно

Модернизация Боткинской больницы идет успешно

Елена Крапчатова

Исторические корпуса клиники были капитально отремонтированы, она получила новое оборудование и новый статус

0
249
Ежегодный инвестиционный налоговый вычет установлен в 150 миллиардов рублей

Ежегодный инвестиционный налоговый вычет установлен в 150 миллиардов рублей

Ольга Соловьева

Промышленники просят расширить список поддерживаемых правительством отраслей

0
306
Путин или Мишустин повезут в Баку новую климатическую стратегию

Путин или Мишустин повезут в Баку новую климатическую стратегию

Михаил Сергеев

Россия расскажет на СОР29 о создании системы углеродного мониторинга

0
348
Квартира, дача и машина не помогают преодолевать финансовые шоки

Квартира, дача и машина не помогают преодолевать финансовые шоки

Анастасия Башкатова

0
428

Другие новости