Минфин не против допуска мелких банков к льготной ипотеке

Ипотечное кредитование сократится в этом году на 40%, даже несмотря на государственное субсидирование процентных ставок, предполагают в Центробанке (ЦБ). Жилищное кредитование пока так и не смогло оправиться от декабрьского валютного кризиса, в котором многие и обвиняют ЦБ.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев вчера констатировал высокий уровень текущих ставок по рублевой ипотеке. «Большой проблемой остается уровень ставок по рублевым ипотечным кредитам – он на два с лишним процента выше уровня аналогичного показателя 2014 года», – сообщил он в ходе совещания в Калининграде. При этом, подчеркнул он, цифры серьезно разнятся по регионам.

Теперь найти дешевую ипотеку в России довольно сложно. Фото Дениса Медведева/PhotoXPress.ru

Как известно, в марте сроком на один год правительство РФ запустило государственную программу льготного ипотечного кредитования, в рамках которой на субсидирование процентных ставок по ипотеке на уровне 12% из федерального бюджета было выделено 20 млрд руб. в год. Эта мера должна была обеспечить выдачу кредитов на общую сумму в 400 млрд руб. Таким образом власти рассчитывали поддержать не только падающий рынок ипотечного кредитования, но и строительную отрасль, так как действие программы распространялось лишь на новостройки. При этом на субсидии для участия в госпрограмме могли рассчитывать только те кредитные организации чей объем выдачи ипотечных кредитов в месяц составляет не менее 300 млн руб.

Сегодняшний уровень выдачи ипотечных кредитов показывает, что госпрограмма смогла частично поддержать сектор жилищного строительства. В частности, за первые четыре месяца текущего года в России было построено почти 3 млн кв. м жилья, «что на 22% больше, чем за аналогичный период прошлого года». Всего же за минувший год было введено порядка 80 млн кв. м жилья. Эти цифры привел вчера премьер Медведев.

Однако эксперты видят в льготной ипотеке и ряд угроз. Действующая госпрограмма может привести к ухудшению конкуренции на рынке и увеличению доли госбанков до 90%. Такие вывод озвучил вчера в ходе круглого стола по ипотечному кредитованию замдиректора по банковским рейтингам агентства RAEX Михаил Доронкин. По его словам, на 1 января 2015 года доля банков с госучастием достигла 80% от всего рынка ипотеки. «Мы считаем, что эта программа к концу года приведет к ухудшению конкуренции на рынке. Мы ожидаем рост доли банков с госучастием на рынке до 90% к началу 2016 года», – заявил Доронкин. Сегодня, согласно условиям программы, необходимо выдавать не менее 300 млн руб. ипотечных кредитов в месяц, иначе банк выбывает из программы. «Поэтому некоторые мелкие банки могут из программы уйти и в итоге просто не смогут конкурировать по ставке с остальными банками», – уточнил эксперт.

Вывод эксперта фактически подтверждают в Минфине. Так, в ведомстве рассматривают возможность снижения лимитов выдачи субсидированной ипотеки банками с текущих 300 млн руб. в месяц, сообщила вчера представитель департамента финансовой политики Минфина РФ Екатерина Корецкая. «Возможно будут снижены лимиты выдачи», – сообщила представитель Минфина. Причина возможного снижения, по ее словам, состоит в том, что многие банки, за исключением пяти основных игроков, не справляются с обозначенными объемами. «Мы стараемся найти оптимальное решение, надеемся, что к осени оно будет принято», – отметила Корецкая.

Говоря же о возможном сокращении лимитов выдачи – некоторым банкам их уже не хватает. Ранее сообщалось о том, что ряд крупных российских банков практически исчерпали лимит выдачи льготной ипотеки и уже либо обратились, либо планируют обратиться в правительство с просьбой увеличить объем выделяемых средств.

При этом еще в середине июня сообщалось о том, что правительство РФ планирует увеличить объем субсидированной ипотеки. В частности, такие предположения озвучивал глава Минфина Антон Силуанов в кулуарах Петербургского международного экономического форума. ««Мы договорились о том, что отправим постановление, где будет увеличена сумма для субсидирования ипотечных кредитов с 400 млрд руб. до 700 млрд руб.», – сообщал он.  Министр обещал, что ведомство будет ориентироваться на процентную ставку до 12% для конечных потребителей.

Позже глава Минстроя Михаил Мень в интервью ТАСС анонсировал возможность снижения льготной ипотечной ставки. «Есть несколько предложений в связи с тем, что понизилась ключевая ставка до 11,5%. Одно из них – снижение процентной ставки по льготной ипотеке ниже 12%, но это решение должно приниматься на уровне правительства», – объяснил министр.

Иным вариантом, по мнению Михаила Меня, могло бы стать увеличение объема финансирования программы. «Оставить 12% (льготной ставки. – «НГ»), но если банки выберут весь объем поддержки на 400 млрд руб.  общих кредитов, у нас появляется возможность расширить льготную ипотеку на больший объем», – пояснял глава Минстроя. 

Тем не менее будущее льготной ипотеки пока под вопросом. Будет ли она продлена на 2016 год или же правительство откажется от участия в ней? В кабмине конкретных ответов на этот вопрос пока нет. В начале апреля замминистра финансов Алексей Моисеев подчеркивал, что Минфин может рассмотреть возможность увеличения объема финансирования программы на 2016 год. «Наше желание  – это программу не ограничивать. Но это будет следовать из бюджетных ограничений»,   – цитировали РИА Новости заявления Моисеева.

Господдержка ипотеки была хороша в качестве разовой акции, как некий спасательный круг, уверены эксперты «НГ». «Далее же необходимо дать участникам рынка инструменты для самостоятельной работы», – считает директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин. «Население по-прежнему ждет снижения ключевой ставки и, как следствие, снижения ставки по кредитам», – утверждает директор по развитию розничного бизнеса «Банк Финсервис» Юрий Дьячков. И если на рынке новостроек благодаря программе можно отметить некоторый рост спроса, то на вторичном рынке мы наблюдаем стагнацию, продолжает он.

«Сделки со вторичной недвижимостью занимают сейчас порядка 10% в общем объеме, остальные продажи – первичка. В том числе ипотечных сделок на вторичном рынке практически нет», – признает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

«Хотя выделенные деньги на господдержку уже закачиваются, государство скорее всего выделит дополнительные средства для продления действия программы», – предполагает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. «Несмотря на субсидирование ставки, ипотечный рынок просел. Вероятно, государство сможет безболезненно завершить программу только в том случае, когда коммерческие банки смогут на рыночных условиях предложить ставки по ипотеке, доступной для населению», – говорит гендиректор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Чтобы без дополнительного субсидирования выдавать населению ипотеку под приемлемые 12–13%, ключевая ставка должна быть ниже 10%, замечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. «Но далеко не факт, что в ближайшее время она опустится ниже этой черты», – резюмирует он.