Ольга Соловьева
В России увеличилась доля отказов населению в кредитах.
Фото PhotoXPress.ru
Политика подавления экономической активности привела к увеличению доли отказов по потребительским кредитам. Так, доля отказов при попытках получить заем на покупку приближается к 90%. Примечательно, что каждый четвертый россиянин сообщает об ухудшении своего материального положения за последние месяцы. И этот показатель стал самым высоким за последние три года, замечают социологи.
Доля отказов потребительским займам достигла максимального уровня за весь 2025 год, сообщили в понедельник в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Доля отказов по заявкам на так называемые POS-кредиты (то есть кредиты в магазине, где участвуют три стороны: покупатель, продавец и банк) в ноябре увеличилась сразу на 9,4 процентных пункта (п.п.) в годовом выражении и практически достигла 90%. В разрезе по регионам доля отказов выше 90% наблюдается в Ставропольском и Краснодарском краях, а также в Омской области. Около 90% – в Иркутской и Ростовской. При этом наибольший прирост отказов за год произошел в Белгородской, Воронежской и Нижегородской областях, сообщают в НБКИ.
«Одобрение товарных кредитов остается на очень низком уровне с тенденцией к дальнейшему сокращению», – подчеркивает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Основная причина этого – ограничения по кредитованию граждан с высокой долговой нагрузкой. «С другой стороны, снижения ключевой ставки до нынешнего уровня и стабилизации полной стоимости кредитов пока недостаточно для возвращения на рынок большинства заемщиков хорошего кредитного качества», – добавляет эксперт. Ранее по той же причине в НБКИ констатировали снижение доли одобренных розничных кредитов. В результате доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в ноябре увеличилась на 5,1 п.п. за год и составила 82,6%.
Растет в России и доля отказов по ипотечным кредитам. По итогам октября она достигла максимальных 67,5%, указывали в НБКИ. Годом ранее доля отказов составляла 56%.
В Центробанке РФ же указывают на высокий уровень общей задолженности населения. Около половины всей задолженности населения по кредитам к началу второй половины 2025 года приходилось на граждан с тремя и более займами. С начала года объем их долгов сократился на 0,4 трлн руб. Однако он сегодня составляет внушительные 18 трлн руб., подсчитали в ведомстве Эльвиры Набиуллиной. Почти у 12 млн россиян есть три кредита, а у 10 млн – по два. В ЦБ РФ также наблюдают переток клиентов банков в микрофинансовые организации (МФО).
В сегменте необеспеченных потребительских кредитов продолжается рост доли проблемных кредитов, также сетовали в ЦБ. На 1 октября доля таких займов достигла 12,9%, следует из данных ЦБ. «О трудностях с обслуживанием задолженности у заемщиков сигнализирует и стабильно высокий спрос на реструктуризации потребительских кредитов. Объем реструктуризаций, предоставленных за последние шесть месяцев, по состоянию на 1 октября вырос на 79% год к году. В результате доля задолженности, реструктурированной за последние шесть месяцев, достигла 3,6% на 1 октября от портфеля необеспеченных потребительских кредитов», – заявили в ЦБ.
Социологи между тем фиксируют другие показатели общего ухудшения материального положения россиян. Как следует из результатов опроса фонда «Общественное мнение» (ФОМ), за последние два-три месяца уровень благосостояния ухудшился у четверти населения. И это самый высокий показатель за последние три года, подчеркивают социологи. Ухудшение оценок активно идет в течение всего 2025 года. Для сравнения: в марте об ухудшении материального положения в последние два-три месяца сообщало 18% опрошенных.
Что примечательно, в разрезе по возрастам хуже себя чувствуют россияне в трудоспособном возрасте. Так, среди граждан в возрасте 31–45 лет об ухудшении говорит 27%, а среди респондентов 46–60 лет – 28% опрошенных. Кроме того, среди тех, кому денег не хватает даже на еду, о снижении уровня своего достатка за последние месяцы сообщила почти половина опрошенных (46%). А среди тех, кому не хватает на покупку одежды, – каждый третий.
При этом только у 8% россиян материальное положение к концу 2025 года улучшилось, указывают в ФОМ. Причем самые оптимистичные оценки у молодежи (18–30 лет) – среди них каждый пятый сообщает об увеличении достатка за последние несколько месяцев.
Увеличивается и доля россиян, полагающих, что в ближайший год их материальное положение также ухудшится: сейчас таковых 19%, притом что еще в марте таких пессимистов было только 10%. Наиболее негативны в своих ожиданиях россияне старших возрастных групп. Так, среди граждан в возрасте 46–60, а также старше 60 лет снижения достатка ждет каждый пятый.
Улучшения своей финансовой ситуации в ближайший год ждет каждый четвертый россиянин, причем среди молодежи таковых – 44%.
Регулярные опросы населения показывают устойчивый рост негативных ожиданий перемен в экономике, который начался с весны 2025 года. «НГ» неоднократно писала о том, что в РФ снижается число оптимистов, верящих в улучшение условий жизни в ближайшие месяцы и ближайший год, и растет доля пессимистов, ожидающих ухудшения как своего достатка, так и в целом ситуации в стране (см. «НГ» от 14.12.25, от 19.11.25).
Ухудшение оценок населением уровня своего достатка идет вразрез с оценками властей.
Президент РФ Владимир Путин ранее обращал внимание на то, что уровень бедности в России находится на рекордно низких значениях. «Напомню, если в 2000 году доходы ниже прожиточного минимума имели 42 млн человек, или 29% граждан, то по итогам прошлого года – 7,2%, или чуть более 10 млн человек», – замечал глава государства. «Мы последовательно продвигаемся к ориентиру, установленному на 2030 год, а именно: снизить уровень бедности до менее 7%, а к 2036 году – менее 5%», – сообщил президент РФ.
При этом для самих россиян уровень бедности – это доход в 50 тыс. руб., следует из опроса, проведенного Rodin. Capital. К таким же выводам приходили и эксперты из сервиса по поиску работы SuperJob. Россияне оценивают порог бедности в среднем в 48 тыс. руб. в месяц, следовало из их данных. По мнению аналитиков SuperJob, цифры наглядно отражают растущую обеспокоенность россиян своей финансовой уязвимостью: за последний год порог бедности вырос на 12%.
Доход в 50 тыс. руб. – это почти в два раза ниже средней зарплаты по РФ, но в два раза выше среднего уровня пенсий и в 2,5 раза ниже официального прожиточного минимума в РФ.
