Михаил Сергеев
Глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о возможном увеличении льготной ставки семейной ипотеки с 6 до 10% для семей с одним ребенком.
Фото с сайта www.duma.gov.ru
События начинающейся недели подчеркнут уникальность российской жилищной политики, которая принципиально отличается от действий властей других стран. Китай готов предоставлять налоговые льготы для покупателей жилья. А президент США Дональд Трамп пообещал сделать так, чтобы «каждый желающий американец мог купить свой новый дом». В России же чиновники ужесточают условия ипотечных госпрограмм. А о стимулировании покупки жилья мечтают лишь несистемные эксперты или предприниматели.
Западные агентства часто пишут о проблемах рынка жилья в КНР. Но эти проблемы затрагивают в основном крупнейших девелоперов, тогда как для простых граждан сдувание жилищного пузыря лишь облегчает покупку квартир: цены на жилье снижаются, а власти КНР предлагают дополнительные льготы для конечных покупателей жилья.
По данным экономистов, цены на жилье в КНР упали примерно на 30% по сравнению с максимумом 2021 года. В последние годы китайские чиновники сосредоточены на стимулировании продажи домов покупателям, а не на оказании помощи крупным компаниям, заметили западные наблюдатели. Власти КНР попросили местные органы власти и поддерживаемые государством компании выкупить нераспроданные дома, предоставив ограниченное финансирование для завершения строительства незавершенных проектов. Затем власти начали стимулировать спрос, снизив ставки по ипотечным кредитам и отменив ограничения на покупку. На долю государственных компаний иногда приходилось до 70% продаж жилья по всей стране.
Сегодня китайцы формируют свою новую модель развития жилищного сектора. Власти будут контролировать увеличение предложения жилья, активизируя усилия по распродаже уже готовых объектов. Речь, в частности, идет о поощрении покупки непроданной коммерческой недвижимости для использования под доступное жилье. Китайские власти планируют внедрить как более адресную политику для стимулирования покупки первого жилья, так и спроса со стороны домохозяйств на улучшение жилищных условий. Китай с 1 января 2026 года ввел новые налоговые льготы для рынка недвижимости, снизив ставку налога на добавленную стоимость (НДС) с 5 до 3% при продаже жилья физическими лицами со сроком владения менее двух лет
Новую модель для американского жилищного рынка анонсировал и президент Дональд Трамп. Он также собирается сделать акцент на помощи простым американцам, а не крупным жилищным компаниям. В начале января 2026 года Трамп заявил, что ограничит покупку однокомнатных домов институциональными инвесторами, утверждая, что это поможет сделать жилье более доступным для американцев. По словам Трампа, мечта о владении собственным домом становится все менее доступной для многих американцев, и необходимы действия, чтобы позволить большему числу людей стать домовладельцами. «Я немедленно принимаю меры по запрету крупным инвесторам приобретать больше однокомнатных домов, и я обращусь к Конгрессу с просьбой закрепить это законодательно. Люди живут в домах, а не в корпорациях», – написал Трамп.
«На следующей неделе в Давосе я собираюсь более подробно рассказать о нашей жилищной политике, чтобы каждый американец, который хочет иметь собственное жилье, мог себе его позволить. У нас происходят замечательные изменения в сфере жилья», – сказал Трамп во время своей речи, посвященной экономике (см. «НГ» от 15.01.26).
Замечательные изменения в жилищном секторе происходят и в России. После резкого падения доли рыночного ипотечного кредитования наши чиновники начали закручивание гаек и в государственных льготных программах. При этом объявленные ужесточения жилищного кредитования вызвали у граждан панический всплеск спроса.
Спрос на семейную ипотеку под 6% годовых подскочил накануне ужесточения условий госпрограммы с 1 февраля, сообщают банкиры. Так, в крупнейших банках выдачи семейной ипотеки выросли более чем в 5 раз. В январе спрос на семейную ипотеку почти на 22% больше, чем в декабре, и на 26% выше того же периода прошлого года. А некоторые банки вообще остановили прием заявок на жилищные кредиты по госпрограмме семейной ипотеки. Причина в том, что наши власти решили с 1 февраля 2026 года ужесточить правила получения семейной ипотеки. Планируется, в частности, введение принципа «одна семейная ипотека в одну семью».
Самые серьезные ограничения коснутся семей, где льготная ипотека была оформлена после 23 декабря 2023 года. В этом случае с февраля 2026 года новая семейная ипотека станет доступна только при выполнении сразу двух условий: рождении ребенка и полном погашении предыдущего льготного кредита, объясняют специалисты. Основное ужесточение, которого добился Минфин, это обязательное включение супруга или супруги в число созаемщиков при оформлении семейной ипотеки, если заемщик состоит в браке.
Даже в стандартной ситуации, когда семья ранее не пользовалась льготными ипотечными программами, кредит будет оформляться сразу на двоих с общей финансовой ответственностью. Если у одного из супругов ранее уже была льготная ипотека (до брака или во время брака), оформленная до 23 декабря 2023 года, оформить новую семейную ипотеку будет можно только при обязательном добавлении супруги в состав заемщиков.
Для многих заемщиков наши чиновники обещают увеличение ставки льготной ипотеки с 6 до 10% годовых, объясняя это ужесточение соображениями улучшения демографических показателей, которыми особенно озаботились финансисты. Так, глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил о планах повысить ставку семейной ипотеки с 6 до 10% для семей с одним ребенком.
«Сегодня независимо от количества детей, которые рождаются в семье, они получают льготную ипотеку под 6%, и в этом плане особых стимулов повышения рождаемости нет», – сообщил Аксаков телеканалу «Россия 24». «Если родился первый ребенок, 10% – такая цифра обсуждается; если родился второй ребенок, то 6%; если родился третий ребенок, то 4%, и эти проценты будут снижаться по мере снижения ключевой ставки», – объяснил депутат-финансист.
Анонсировал общее ужесточение правил жилищного кредитования и Центробанк. Расчет показателя долговой нагрузки при получении кредитов с июля 2027 года будет производиться исключительно на основе официальных доходов граждан. О такой новации сообщил директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков. Чиновник объяснил, что такой контроль доходов улучшит качество оценки закредитованности заемщиков. Кочетков объяснил также важность введения ограничений на количество одновременно действующих займов.
По итогам прошлого года нашим властям удалось сократить выдачу жилищных кредитов на 26%. При этом общий объем ипотечного кредитования был на 9% ниже, чем в 2024 году. Снизилась даже выдача кредитов по льготным программам (минус 4% по числу кредитов). При этом основной спад затронул рыночные программы: минус 39% по числу кредитов и минус 42% по общей сумме кредитования. Такие данные приводит госкомпания «Дом.РФ».
Россиянам следует предоставить возможность поэтапно выкупать квадратные метры, чтобы обзавестись жильем, предлагает председатель комиссии Общественной палаты по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Сергей Рыбальченко. Такой подход, по мнению собеседника, позволил бы семьям постепенно обеспечивать детей недвижимостью к моменту их совершеннолетия.
