Игорь Наумов.
Платежеспособный спрос на жилищные кредиты в России сокращается.
Фото Trend/PhotoXPress.ru
За первые шесть месяцев 2012 года рынок ипотеки в России продемонстрировал рекордный рост по отношению к аналогичному периоду прошлого года – в 1,5 раза по числу выданных кредитов. Однако сохранить набранные темпы во втором полугодии едва ли получится. Из-за этого официальные прогнозы Минрегиона и Агентства ипотечного жилкредитования (АИЖК) о росте рынка явно не оправдываются – и ежегодный объем ипотечных кредитов так и не дотянет до триллиона рублей. Замедление на ипотечном рынке объясняют исчерпанием платежеспособного спроса, а также начавшимся буквально на днях ростом процентных ставок.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подготовило отчет о «Предварительных итогах развития рынка ипотечного кредитования на 01.07.2012», где отмечается, что за шесть месяцев 2012 года было выдано 296 тыс. ипотечных кредитов на 429 млрд. руб. Это в 1,6 раза больше в денежном выражении, чем в первом полугодии 2011 года. Объем ипотечных кредитов, выданных в январе–феврале, по сравнению с аналогичным показателем 2011 года вырос на 88,1%. Но во втором квартале 2012 года наметился резкий спад. «Замедление темпов роста происходит в условиях некоторой стабилизации ставок по ипотечным кредитам и постепенным исчерпанием платежеспособного спроса на фоне снижения эффекта «низкой базы», – объясняют происходящее в АИЖК. В июне уровень ставок не изменился: средневзвешенная ставка по кредитам в рублях составила 12,2%. Благодаря действующим программам рефинансирования мелкие банки – партнеры АИЖК предлагали в первом полугодии самые низкие рублевые ставки на уровне 11,5–11,6%, в отличие от ставки 12,1% в среднем по рынку.
Однако ситуация на рынке ипотечного кредитования развивается не так, как планировало руководство Минрегиона и АИЖК в начале года. Тогдашний глава Минрегиона Виктор Басаргин был уверен, что рекорд обновится. «У нас прошлый год был самый удачный – 650 миллиардов рублей, в 2008 году было 630 миллиардов рублей. В этом году мы ожидаем, что выйдем на 1 триллион рублей», – утверждал он.
«На мой взгляд, объем выдачи новых ипотечных кредитов по итогам 2012 года составит 860–935 миллиардов рублей, с учетом стартовавшего на днях повышения ставок, которое инициировал Сбербанк. Не заставили себя ждать и остальные банки. С 6 августа банк «Возрождение» повысил ставки в среднем на 0,5–1% по всем ипотечным программам. По отдельным продуктам она повысилась более чем на 1%», – говорит аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова.
Более оптимистично оценивает ситуацию вице-президент ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц. По его словам, если не случатся серьезные потрясения в экономике, то общий объем выдачи ипотечных кредитов в этом году вполне дотянет до 1 трлн. руб. При этом средневзвешенная ставка может вырасти с текущей в 12,2% до 12,6–12,7% годовых. Того же мнения придерживается и вице-президент банка «Петрокоммерц» Сергей Постнов. «Если европейцы смогут удержать ситуацию в экономике и не допустят неуправляемых процессов, можно ожидать еще большие выдачи ипотечных кредитов», – подчеркнул он. В этом случае и ставки по ипотечным кредитам серьезных изменений не претерпят. Но основная проблема ипотечного кредитования – это не уровень ставок, а соотношение доходов населения и стоимости квадратного метра. Сегодня среднестатистический россиянин на месячную зарплату может купить только 0,41–0,5 кв. м жилья. «Столь низкий уровень доходов не способствует развитию ипотеки», – уверен банкир.
Между тем не все заемщики верно оценивают свои возможности. По данным коллекторского агентства Morgan & Stout, объем просроченной задолженности в жилищном кредитовании по итогам первого полугодия достиг 43 млрд. руб. Коллекторы представили портрет среднестатистического должника. Если это мужчина – ему 39 лет, он женат, имеет высшее образование. Если это женщина – ей 37 лет, она замужем, образование – высшее. Объемы просроченных платежей у них 600 тыс. и 518 тыс. руб. соответственно.
